Nel 2025 attese in Svizzera eredità record

La Svizzera è alle soglie di un cambiamento finanziario senza precedenti. Nel solo 2025 passeranno di mano ben 100 miliardi di franchi, segnando un picco storico nel trasferimento di ricchezza tra generazioni. Non si tratta soltanto di una statistica, ma di un evento economico di enorme portata, che sottolinea l’ingente accumulo di capitali entro i confini nazionali. Mentre l’economia globale fa i conti con la volatilità, le economie domestiche svizzere consolidano il proprio status di bastioni della ricchezza accumulata.

La portata di questo trasferimento è dovuta a una realtà demografica che non può più essere ignorata. La generazione del dopoguerra passa il testimone, un testimone placcato d’oro. Mentre i mercati globali fluttuano, l’accumulo di averi nel Paese è rimasto solido. Questa somma record segna un momento cruciale per l’economia: la liquidità passa dai risparmiatori ai consumatori e potrebbe ridisegnare gli investimenti e i modelli di consumo nei cantoni. Le conseguenze sono immediate: banche, autorità fiscali e famiglie devono prepararsi a un evento di liquidità di proporzioni enormi.

Il patrimonio mediano delle coppie sposate è salito a 1,4 milioni di franchi, ma questa cifra nasconde profonde disparità. Se la mediana suggerisce una situazione prospera, il divario tra chi ha molto e chi ne ha ancora di più si allarga. Un quarto delle coppie lascerà in eredità oltre 2,4 milioni di franchi, mentre il quartile più basso lascerà meno di 829’000 franchi. Qual è il principale motore di questa ricchezza? La proprietà immobiliare.

Per l’84% delle economie domestiche intervistate, la casa non è solo un rifugio: è il pilastro della propria eredità finanziaria. Con i prezzi degli immobili svizzeri che continuano a salire senza sosta, gli immobili sono diventati la principale classe di attivi di questi patrimoni. Questa dipendenza da attivi illiquidi crea tuttavia difficoltà. Le controversie spesso non nascono da una mancanza di valore, ma dalla difficoltà di dividere una casa di famiglia tra più eredi. Con l’impennata dei valori immobiliari, aumenta la pressione sugli eredi, chiamati a vendere o a liquidare la quota degli altri, trasformando le case di famiglia in campi di battaglia finanziari.

La scelta del momento giusto determina il modo in cui gli svizzeri trasmettono il proprio patrimonio. I dati rivelano una chiara tendenza: i 70 anni sono la nuova soglia della generosità. Invece di aspettare l’inevitabile, sempre più persone scelgono di anticipare l’eredità una volta superata questa età. L’importo mediano delle anticipazioni ereditarie è di 140’000 franchi, una somma considerevole, spesso usata per aiutare la generazione successiva ad acquistare casa o a estinguere i debiti.

Anche le soluzioni giuridiche sono molto diverse. Le coppie sposate prediligono nettamente i patti successori (44%), che fissano condizioni a tutela del partner superstite. Al contrario, il 91% delle coppie conviventi si affida ai testamenti, mantenendo una maggiore flessibilità ma rischiando contestazioni legali. Questa divergenza riflette una società in transizione, in cui le strutture familiari tradizionali richiedono accordi vincolanti, mentre le coppie moderne ricorrono alla flessibilità dei testamenti. Il messaggio è chiaro: gli svizzeri non si limitano a lasciare denaro, ma ne pianificano attivamente la destinazione anche in età avanzata.

In una sorprendente mancanza, le persone benestanti in Svizzera stanno cadendo in una trappola digitale. Nonostante pianifichino con cura la successione dei beni materiali, il 99% di chi dispone per testamento ignora completamente la propria eredità digitale. Solo una minima parte, l’1%, ha preso disposizioni per l’e-banking, l’archiviazione in cloud, i profili sui social media o i portafogli di criptovalute. Questa negligenza crea un buco nero digitale, in cui beni e ricordi possono andare perduti per sempre.

Mentre l’89% delle persone nomina responsabilmente un esecutore testamentario, di solito il partner, per gestire il patrimonio materiale, le chiavi del regno digitale restano nascoste. Questa discrepanza rappresenta una crisi moderna per gli esecutori testamentari, che si ritrovano esclusi da conti importanti. Man mano che la nostra vita si sposta online, non catalogare gli attivi digitali non è solo scomodo: è un rischio finanziario. L’eredità moderna è ibrida, ma la pianificazione successoria resta ostinatamente analogica. Senza un intervento immediato, miliardi di valore digitale e dati inestimabili rischiano di svanire nel nulla dopo la morte.