Un héritage record attendu en Suisse en 2025

La Suisse est à l’aube d’un bouleversement financier sans précédent. Pas moins de 100 milliards de francs devraient changer de mains en 2025, un record historique en matière de transfert de fortune entre générations. Il ne s’agit pas d’une simple statistique, mais d’un événement économique majeur qui souligne l’immense accumulation de capital dans le pays. Alors que l’économie mondiale est confrontée à la volatilité, les ménages suisses consolident leur statut de bastions de la fortune accumulée.

L’ampleur de ces transferts s’explique par une réalité démographique qu’il n’est plus possible d’ignorer. La génération de l’après-guerre passe le relais, et celui-ci est plaqué or. Alors que les marchés mondiaux fluctuent, l’accumulation de biens en Suisse est restée solide. Cette somme record marque un moment décisif pour l’économie: les liquidités passent des épargnants aux consommateurs, ce qui pourrait remodeler les investissements et les habitudes de consommation dans les cantons. Les conséquences sont immédiates: les banques, les autorités fiscales et les familles doivent se préparer à un transfert massif de liquidités.

La fortune médiane des couples mariés a atteint 1,4 million de francs, mais ce chiffre masque d’importantes disparités. Si la médiane suggère la prospérité, l’écart entre les ménages fortunés et les plus fortunés ne cesse de se creuser. Un quart des couples transmettra plus de 2,4 millions de francs, tandis que le quart le moins fortuné laissera moins de 829 000 francs. Le principal moteur de cette fortune? La pierre et le terrain.

Pour 84 % des ménages interrogés, le logement n’est pas seulement un toit: il constitue la pierre angulaire de leur héritage financier. Les prix de l’immobilier suisse poursuivant leur ascension, les biens immobiliers sont devenus la principale catégorie d’actifs de ces portefeuilles. Cette dépendance à des actifs peu liquides engendre toutefois des difficultés. Les conflits ne découlent souvent pas d’un manque de valeur, mais de la difficulté à partager une maison familiale entre plusieurs héritiers. À mesure que la valeur des biens immobiliers augmente, les héritiers sont davantage contraints de vendre ou de racheter les parts des autres, transformant les maisons familiales en terrains de bataille financiers.

Le moment choisi joue un rôle déterminant dans la transmission des fortunes en Suisse. Les données révèlent une tendance claire: 70 ans est le nouvel âge de la générosité. Plutôt que d’attendre l’inéluctable, les testateurs optent de plus en plus pour des avances d’hoirie une fois ce cap franchi. Le montant médian de ces avances s’élève à 140 000 francs, une somme importante qui sert souvent à aider la génération suivante à acquérir son propre logement ou à rembourser ses dettes.

Les mécanismes juridiques varient eux aussi nettement. Les couples mariés privilégient largement les contrats de succession (44 %), qui fixent des conditions protégeant le conjoint survivant. À l’inverse, 91 % des couples non mariés s’appuient sur des testaments, préservant leur flexibilité, mais s’exposant à des contestations juridiques. Cette divergence témoigne d’une société en mutation, où les structures familiales traditionnelles privilégient des contrats rigides, tandis que les couples modernes composent avec la souplesse des testaments. Le message est clair: les Suisses ne se contentent pas de léguer leur argent, ils gèrent activement sa destination jusqu’à un âge avancé.

La Suisse aisée fait face à un important angle mort: la succession numérique. Malgré une planification minutieuse des biens matériels, 99 % des testateurs négligent totalement leur patrimoine numérique. Seuls 1 % ont pris des dispositions concernant les services de banque en ligne, le stockage dans le cloud, les profils sur les réseaux sociaux ou les portefeuilles de cryptomonnaies. Cette négligence crée un trou noir numérique où des biens et des souvenirs peuvent être perdus à jamais.

Si 89 % des personnes désignent de manière responsable un exécuteur testamentaire, généralement leur partenaire, pour gérer leur fortune matérielle, les clés du royaume numérique restent cachées. Cette situation pose un problème moderne aux exécuteurs testamentaires, qui se retrouvent parfois privés d’accès à des comptes essentiels. À mesure que nos vies migrent en ligne, ne pas recenser ses actifs numériques n’est pas qu’un désagrément: c’est un risque financier. L’héritage moderne est hybride, mais la planification successorale reste obstinément analogique. Sans mesures immédiates, des milliards de francs de valeur numérique et des données inestimables risquent de disparaître dans l’éther au décès de leur propriétaire.