La FINMA rileva carenze persistenti nelle misure antiriciclaggio delle banche

La reputazione della Svizzera come baluardo mondiale dell’integrità finanziaria si scontra con una realtà che impone una verifica critica. Più di 30 grandi banche sono state appena sottoposte a un riesame approfondito da parte dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA), e i risultati sono preoccupanti. Sebbene il settore abbia indubbiamente rafforzato le proprie difese, l’autorità di vigilanza ha fatto emergere lacune persistenti e allarmanti nel modo in cui gli istituti individuano e riducono i rischi di riciclaggio di denaro. Non si tratta di una semplice mancanza amministrativa: è un’incapacità fondamentale di utilizzare gli strumenti concepiti proprio per impedire l’afflusso di denaro sporco nel Paese alpino. La FINMA avverte che alcuni rischi non vengono documentati con sufficiente precisione, creando un pericoloso vuoto in cui i capitali illeciti possono nascondersi sotto gli occhi di tutti. Il messaggio dell’autorità è chiaro: l’epoca della conformità «abbastanza buona» è finita. Con l’intensificarsi dei controlli a livello globale, le banche svizzere devono ora confrontarsi con il fatto che le loro misure di protezione interne sono spesso troppo permeabili e consentono a relazioni d’affari ad alto rischio di sfuggire ai controlli necessari.

La crescita del fintech e delle criptovalute ha aperto un nuovo fronte di rischio che molti istituti svizzeri non riescono a gestire. L’indagine della FINMA evidenzia una preoccupante mancanza di rigore nella valutazione dei servizi legati alle criptovalute e delle strutture societarie complesse. Questi ambiti, spesso caratterizzati dall’anonimato e da trasferimenti rapidi, vengono classificati con livelli di rischio insufficienti, impedendo di fatto alle banche di individuare potenziali schemi di riciclaggio di denaro. Quando gli istituti non definiscono correttamente gli indicatori di allarme, non si limitano a ignorare i segnali di pericolo, ma trascurano l’intero quadro. L’autorità di vigilanza ha rilevato che le deroghe ai requisiti interni venivano autorizzate «con troppa generosità», una prassi che compromette le fondamenta stesse della sicurezza finanziaria. Nel mondo degli attivi digitali, caratterizzato da ritmi serrati, queste carenze non sono semplici dettagli tecnici: sono un invito aperto agli abusi. Il contrasto è evidente: mentre la Svizzera si presenta come una «Crypto Nation», le autorità di vigilanza faticano ancora a colmare le lacune create da queste nuove tecnologie.

Le persone politicamente esposte (PEP) restano il tallone d’Achille del settore bancario svizzero. Nonostante decenni di scandali che hanno coinvolto despoti stranieri, la FINMA ha individuato ripetute carenze nella corretta classificazione e nel monitoraggio di questi clienti di alto profilo. L’analisi dei rischi, lo strumento più importante per prevenire il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro, spesso non tiene conto dei pericoli specifici posti dalle PEP. Sottovalutando questi rischi, le banche rischiano di diventare complici inconsapevoli della corruzione a livello globale. L’indagine ha rivelato che la definizione di «rischio accresciuto» è spesso troppo restrittiva, consentendo a relazioni d’affari problematiche di prosperare senza la necessaria vigilanza. Non si tratta di una minaccia ipotetica: è una vulnerabilità immediata. Quando una banca non riconosce i rischi legati a una struttura societaria complessa collegata a un funzionario straniero, mette a repentaglio l’integrità dell’intero mercato finanziario svizzero. L’autorità di vigilanza esige ora un cambiamento radicale nella gestione di queste relazioni e chiede controlli più rigorosi e maggiore severità nei confronti di chi ricopre posizioni di potere.

Il tempo delle raccomandazioni è finito: la FINMA si avvia ora a intervenire direttamente. L’autorità di vigilanza sta emanando nuove disposizioni vincolanti e nuove aspettative per l’analisi dei rischi di riciclaggio di denaro. Questa decisione segna un netto passaggio dalle raccomandazioni all’applicazione delle regole. Gli istituti finanziari sono ora chiamati a rivedere a fondo i propri criteri interni, affinché nessuna relazione d’affari, per quanto redditizia, sia esentata da controlli rigorosi. Le conseguenze per la popolazione svizzera e per l’economia mondiale sono notevoli. Se la Svizzera non riuscirà a proteggere i propri confini dall’afflusso di capitali illeciti, rischierà di perdere il proprio status di importante piazza finanziaria. In prospettiva, la pressione aumenterà ulteriormente. Le banche dovranno dimostrare di saper conciliare innovazione e integrità, oppure subiranno le conseguenze di un’autorità di vigilanza sempre meno disposta a tollerare prestazioni mediocri. Il futuro della piazza bancaria svizzera dipende dalla capacità degli istituti di trasformare l’«analisi dei rischi» da esercizio formale a protezione attiva contro i criminali finanziari più sofisticati al mondo.