FINMA stellt anhaltende Schwächen bei den Geldwäschereimassnahmen der Banken fest

Der Ruf der Schweiz als globaler Hort der finanziellen Integrität wird einer kritischen Prüfung unterzogen. Mehr als 30 grosse Banken haben sich soeben einer aufwendigen erneuten Prüfung durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) unterzogen, und die Ergebnisse sind ernüchternd. Die Branche hat ihre Abwehrmassnahmen zweifellos verstärkt, doch die Aufsichtsbehörde hat anhaltende, alarmierende Lücken bei der Erkennung und Eindämmung von Geldwäschereirisiken offengelegt. Dabei handelt es sich nicht bloss um ein geringfügiges administratives Versäumnis, sondern um ein grundlegendes Versagen, die Instrumente einzusetzen, die genau dafür geschaffen wurden, schmutziges Geld aus dem Alpenland fernzuhalten. Die FINMA warnt, dass manche Risiken nicht detailliert genug erfasst werden. Dadurch entsteht ein gefährliches Vakuum, in dem sich illegales Kapital offen verstecken kann. Die Botschaft der Aufsichtsbehörde ist klar: Die Zeit einer gerade noch ausreichenden Compliance ist vorbei. Angesichts der zunehmenden globalen Kontrolle müssen Schweizer Banken nun der Tatsache ins Auge sehen, dass ihre internen Schutzvorkehrungen oft zu löchrig sind und dadurch Geschäftsbeziehungen mit hohen Risiken der gebotenen Prüfung entgehen können.

Der Aufstieg von Fintech und Kryptowährungen hat eine neue Risikofront eröffnet, mit der viele Schweizer Institute nicht zurechtkommen. Die Untersuchung der FINMA zeigt eine erschreckende mangelnde Sorgfalt bei der Beurteilung von Kryptodienstleistungen und komplexen Unternehmensstrukturen. Diese Bereiche, die oft von Anonymität und schnellen Transaktionen geprägt sind, werden mit unzureichenden Risikostufen eingestuft. Dadurch bleiben den Banken potenzielle Geldwäschereisysteme praktisch verborgen. Wenn Institute Warnindikatoren nicht richtig festlegen, übersehen sie nicht bloss einzelne Warnsignale, sondern ignorieren gleich das ganze Geschehen. Die Aufsichtsbehörde stellte fest, dass Ausnahmen von internen Vorgaben mit «zu grosser Grosszügigkeit» bewilligt wurden. Eine solche Praxis untergräbt die Grundlage der finanziellen Sicherheit. In der schnelllebigen Welt digitaler Vermögenswerte sind solche Schwächen nicht bloss technische Einzelheiten, sondern eine offene Einladung zur Ausnutzung. Der Gegensatz ist frappant: Während sich die Schweiz als «Crypto Nation» vermarktet, tut sich die Durchsetzung der Vorschriften weiterhin schwer damit, die durch diese neuen Technologien entstehenden Lücken zu schliessen.

Politisch exponierte Personen (PEP) bleiben die Achillesferse des Schweizer Bankensektors. Trotz jahrzehntelanger Skandale im Zusammenhang mit ausländischen Despoten hat die FINMA wiederkehrende Versäumnisse bei der korrekten Einstufung und Überwachung dieser prominenten Kundinnen und Kunden festgestellt. Die Risikoanalyse, das wichtigste Instrument zur Verhinderung von Terrorismusfinanzierung und Geldwäscherei, berücksichtigt häufig nicht die besonderen Gefahren, die von PEP ausgehen. Indem Banken diese Risiken unterschätzen, laufen sie Gefahr, unwissentlich zu Komplizen globaler Korruption zu werden. Die Untersuchung zeigte, dass die Definition von «erhöhtem Risiko» oft zu eng gefasst ist. Dadurch können sich problematische Geschäftsbeziehungen ohne die nötige Aufsicht entwickeln. Das ist keine hypothetische Bedrohung, sondern eine unmittelbare Schwachstelle. Erkennt eine Bank die Gefahr einer komplexen Unternehmensstruktur mit Verbindungen zu einer ausländischen Amtsperson nicht, gefährdet sie die Integrität des gesamten Schweizer Finanzplatzes. Die Aufsichtsbehörde fordert nun einen grundlegenden Wandel im Umgang mit solchen Geschäftsbeziehungen. Sie verlangt eine strengere Überwachung und weniger Nachsicht gegenüber Personen in Machtpositionen.

Die Zeit für Empfehlungen ist vorbei, die FINMA bewegt sich nun hin zu direkten Eingriffen. Die Aufsichtsbehörde erlässt neue verbindliche Vorgaben und Erwartungen an die Risikoanalyse im Bereich Geldwäscherei. Damit zeichnet sich ein deutlicher Wechsel von Empfehlungen hin zur Durchsetzung ab. Finanzinstitute müssen ihre internen Kennzahlen nun grundlegend überarbeiten, damit keine Geschäftsbeziehung, so lukrativ sie auch sein mag, von einer strengen Prüfung ausgenommen wird. Die Folgen für die Schweizer Bevölkerung und die Weltwirtschaft sind weitreichend. Kann die Schweiz ihre Grenzen nicht gegen illegales Kapital sichern, riskiert sie, ihren Status als führender Finanzplatz zu verlieren. Der Druck wird weiter zunehmen. Banken müssen nun beweisen, dass sie Innovation und Integrität miteinander vereinbaren können, oder die Folgen einer Aufsichtsbehörde tragen, die immer weniger bereit ist, Mittelmässigkeit hinzunehmen. Die Zukunft des Schweizer Bankwesens hängt davon ab, ob die Institute ihre «Risikoanalyse» von einer blossen Pflichtübung in einen aktiven Schutzschild gegen die raffiniertesten Finanzkriminellen der Welt verwandeln können.