Le système d’assurance suisse fait preuve de résilience face aux risques climatiques

Le système d’assurance suisse fait figure de modèle de stabilité à une époque où les risques liés au climat augmentent. Contrairement à de nombreux autres pays, l’approche suisse associe des obligations d’assurance à un cadre réglementaire solide, qui garantit une protection continue aux propriétaires. Ce système particulier a créé un paysage assurantiel résilient, qui gère efficacement les risques de catastrophes naturelles tout en restant largement accessible à la population.

Le contraste frappant entre la crise de l’assurance en Californie et la stabilité du système suisse souligne l’efficacité de la réglementation suisse. Alors que près de 3 millions de polices d’assurance incendie ont été résiliées en Californie au cours des cinq dernières années, le droit suisse empêche les assureurs de résilier la couverture des dommages naturels. Cette différence fondamentale d’approche a conduit à des résultats très différents dans la gestion des risques d’assurance liés au climat.

Le cadre d’assurance suisse fonctionne au niveau cantonal. Dans la plupart des cantons, les propriétaires sont tenus de s’assurer contre l’incendie et les catastrophes naturelles. Le système atteint un taux de couverture impressionnant de 95 % à l’échelle nationale. Sept cantons, dont le Tessin, offrent davantage de liberté dans le choix de l’assurance, tout en affichant des taux de couverture supérieurs à 90 %. Cette approche cantonale concilie autonomie locale et protection étendue.

Si le changement climatique pose des défis croissants, le système d’assurance suisse a fait preuve d’une remarquable capacité d’adaptation. Selon Eduard Held, de l’Association Suisse d’Assurances, les demandes d’indemnisation ont augmenté, mais cette hausse s’explique principalement par l’augmentation des valeurs assurées, et non par les effets du changement climatique. La résilience du système s’est notamment illustrée lors du violent épisode de grêle qui a frappé Locarno en 2023.

Malgré la solidité de son cadre, le système d’assurance suisse reste confronté à des défis. La principale lacune concerne la couverture contre les tremblements de terre : seuls 15 % des bâtiments sont assurés contre les séismes. Les propositions du gouvernement visant à combler cette lacune se sont heurtées à la résistance des assureurs, ce qui souligne la nécessité de faire évoluer le système. À mesure que les risques climatiques évoluent, il reste crucial de maintenir l’équilibre entre une couverture étendue et la viabilité financière.