Das Schweizer Versicherungssystem erweist sich als widerstandsfähig gegenüber Klimarisiken

Das Schweizer Versicherungssystem gilt in einer Zeit zunehmender klimabedingter Risiken als Leuchtturm der Stabilität. Anders als in vielen anderen Ländern verbindet der Schweizer Ansatz obligatorische Versicherungsanforderungen mit einem soliden Regulierungsrahmen, der einen kontinuierlichen Schutz für Eigentümerinnen und Eigentümer gewährleistet. Dieses einzigartige System hat eine widerstandsfähige Versicherungslandschaft geschaffen, die Naturkatastrophenrisiken wirksam bewältigt und gleichzeitig eine breite Zugänglichkeit für die Bevölkerung gewährleistet.

Der deutliche Gegensatz zwischen der Versicherungskrise in Kalifornien und dem stabilen Schweizer System unterstreicht die Wirksamkeit der Schweizer Vorschriften. Während in Kalifornien in den vergangenen fünf Jahren fast 3 Millionen Feuerversicherungspolicen gekündigt wurden, verhindert das Schweizer Recht, dass Versicherer die Deckung von Naturschäden aufheben. Dieser grundlegende Unterschied im Ansatz hat zu zwei völlig unterschiedlichen Ergebnissen im Umgang mit klimabedingten Versicherungsrisiken geführt.

Das Schweizer Versicherungswesen ist auf kantonaler Ebene organisiert. Die meisten Kantone schreiben für Hauseigentümerinnen und Hauseigentümer eine obligatorische Versicherung gegen Feuer und Naturgefahren vor. Landesweit erreicht das System eine beeindruckende Deckungsquote von 95 Prozent. Sieben Kantone, darunter das Tessin, bieten mehr Wahlfreiheit bei der Versicherung und verzeichnen dennoch hohe Deckungsquoten von über 90 Prozent. Dieser kantonale Ansatz verbindet lokale Selbstständigkeit mit umfassendem Schutz.

Der Klimawandel stellt das Versicherungssystem der Schweiz vor immer grössere Herausforderungen, doch es hat sich als bemerkenswert anpassungsfähig erwiesen. Laut Eduard Held vom Schweizerischen Versicherungsverband sind die Schadenforderungen zwar gestiegen, dies sei jedoch in erster Linie auf höhere versicherte Werte und nicht auf die Auswirkungen des Klimawandels zurückzuführen. Besonders deutlich zeigte sich die Belastbarkeit des Systems beim schweren Hagelsturm von 2023 in Locarno.

Trotz seines soliden Rahmens steht das Schweizer Versicherungssystem weiterhin vor Herausforderungen. Die grösste Lücke besteht bei der Erdbebendeckung: Nur 15 Prozent der Gebäude sind gegen Erdbeben versichert. Vorschläge der Regierung, diese Lücke zu schliessen, stiessen bei den Versicherern auf Widerstand. Das zeigt, dass sich das System weiterentwickeln muss. Angesichts sich wandelnder Klimarisiken bleibt es entscheidend, ein Gleichgewicht zwischen umfassender Deckung und finanzieller Tragfähigkeit zu wahren.