La Suisse prévoit des paiements par carte hors ligne en cas d’urgence

D’ici à fin 2027, les consommateurs en Suisse devraient pouvoir acheter de la nourriture, des médicaments et du carburant par carte lors d’une panne temporaire des communications. Le système prévu intègre les infrastructures de paiement du pays dans sa stratégie d’approvisionnement en cas d’urgence. Il vise une vulnérabilité qui apparaît chaque fois que les commerces perdent leur accès à Internet ou aux réseaux bancaires.

L’Office fédéral pour l’approvisionnement économique du pays a indiqué que les perturbations des réseaux Internet ou de communication peuvent compromettre l’achat de biens essentiels. La Suisse dépend fortement des transactions électroniques, tandis que l’argent liquide reste une solution de repli importante pour les ménages et les commerces. Le nouveau dispositif offrira une autre possibilité aux entreprises lorsque les terminaux de paiement ne pourront pas se connecter au réseau de paiement.

L’initiative implique le gouvernement suisse, les banques, les prestataires de services de paiement et les détaillants. Elle s’appuiera sur les cartes de débit et de crédit physiques déjà en circulation, ainsi que sur les terminaux de paiement existants. Les détaillants devront reconfigurer leurs appareils avant la mise en service du système.

Le projet concerne les pannes temporaires et ne vise pas à remplacer définitivement les paiements connectés. Il porte également uniquement sur les biens essentiels. En cas de perturbation, un client pourra utiliser le système pour faire ses courses, retirer des médicaments ou faire le plein de son véhicule, tandis que les achats ordinaires dans d’autres catégories de commerces resteront hors de son champ d’application.

Le terminal enregistrera d’abord l’achat, puis le transmettra lorsque la connexion sera rétablie. Ce traitement différé est au cœur du dispositif proposé. Pendant une panne, l’appareil de paiement conservera la transaction localement au lieu de demander immédiatement une autorisation à la banque ou au réseau de paiement.

Le client devra tout de même saisir un code PIN. Le système est conçu pour les cartes de débit et de crédit physiques, et non pour un nouveau produit de carte. Dans son annonce, le gouvernement ne mentionne pas les portefeuilles numériques ni les autres moyens de paiement par téléphone comme faisant partie de la solution. La source ne précise pas non plus combien de temps un terminal pourra rester hors ligne, ni comment les détaillants géreront les limites de transaction et les contrôles des risques.

L’alimentation électrique reste indispensable. Un terminal de paiement ne peut fonctionner sans connexion Internet que s’il continue à recevoir de l’électricité. Selon la nature de la panne, les commerces pourront compter sur le réseau électrique, une batterie ou un générateur. Cette exigence lie la résilience des paiements à la fiabilité plus générale des systèmes électriques locaux.

Pour les détaillants, les préparatifs comprendront la reconfiguration technique et la planification opérationnelle. Le personnel devra savoir dans quels cas les paiements hors ligne sont autorisés et quels biens sont considérés comme essentiels. La source ne donne aucun détail sur les coûts de mise en œuvre ni sur les règles précises applicables aux entreprises participantes.

Le projet tient compte de la dépendance de la Suisse aux paiements électroniques, tout en préservant l’argent liquide comme solution de repli. Lorsque les liaisons de communication sont interrompues, un commerce peut se trouver confronté à un problème pratique, même si ses rayons sont pleins et que ses clients ont de l’argent sur leur compte. Les paiements par carte connectés cessent de fonctionner, car le terminal ne peut pas contacter le réseau concerné.

L’Office fédéral pour l’approvisionnement économique du pays a présenté l’argent liquide comme une solution de remplacement, tout en estimant que chacun devrait pouvoir payer sans espèces. Cette position reflète la diversité des habitudes de paiement dans le pays. Selon des articles connexes de Swissinfo, la Suisse est plus avancée que d’autres pays en matière de transactions numériques, mais de nombreuses personnes considèrent toujours les billets et les pièces comme une réserve fiable.

Les paiements par carte hors ligne ajouteraient un deuxième canal d’urgence. Ils pourraient aider les clients qui n’ont pas suffisamment d’argent liquide et réduire la pression sur les détaillants pendant une brève interruption. Ce dispositif pourrait également donner aux entreprises de première nécessité un rôle plus clair dans la préparation nationale, notamment aux pharmacies, aux stations-service et aux commerces alimentaires.

Le système ne supprimera pas le besoin d’argent liquide. Un terminal a toujours besoin d’électricité, et le service prévu ne s’appliquera qu’à certains détaillants essentiels. Une panne prolongée touchant à la fois les communications et l’électricité nécessiterait d’autres solutions. L’annonce du gouvernement ne précise pas si les détaillants seront tenus de participer ni comment les consommateurs seront informés des commerces concernés.

Le calendrier donne aux détaillants suisses jusqu’à fin 2027 pour préparer un canal de paiement contrôlé en cas de perturbation. Le projet réunit les autorités, les banques, les prestataires de paiement et les entreprises. Sa réussite dépendra donc de la coordination plutôt que de la création d’une nouvelle carte pour les consommateurs.

La source indique que des solutions similaires sont déjà utilisées ou en cours d’introduction dans des pays d’Europe du Nord. Le calendrier suisse inscrit ainsi le pays dans un effort européen plus large visant à maintenir le commerce de biens essentiels lorsque les liaisons numériques sont interrompues. L’annonce ne précise pas quels pays sont concernés et ne fournit aucune donnée sur les résultats de leurs systèmes.

Plusieurs questions pratiques restent en suspens. Les autorités et les prestataires devront définir quels détaillants pourront participer, quels produits seront considérés comme essentiels et comment les transactions enregistrées seront protégées jusqu’à leur transmission. Les détaillants devront également mettre en place des procédures en cas de panne, former le personnel et prévoir une alimentation électrique de secours. Les clients devront recevoir des instructions claires, notamment sur l’obligation d’utiliser une carte physique et un code PIN.

Pour le public, le changement devrait se voir à la caisse plutôt que dans un nouveau portefeuille ou une nouvelle application. Les cartes et les lecteurs existants permettront d’utiliser le service une fois reconfigurés. Tant que les règles et le déploiement ne seront pas finalisés, les ménages ne devraient pas supposer que tous les commerces pourront accepter les paiements hors ligne. L’échéance prévue est la fin de 2027, tandis que les détails de la mise en œuvre nationale restent à publier.