Schweiz plant Offline-Kartenzahlungen für Notfälle

Bis Ende 2027 sollen Kundinnen und Kunden in der Schweiz während eines vorübergehenden Kommunikationsausfalls Lebensmittel, Medikamente und Treibstoff mit Karte kaufen können. Das geplante System integriert die Zahlungsinfrastruktur des Landes in die Strategie zur Sicherstellung der Notversorgung. Damit wird eine Schwachstelle angegangen, die jeweils sichtbar wird, wenn Geschäfte den Zugang zum Internet oder zu Bankverbindungen verlieren.

Das Bundesamt für wirtschaftliche Landesversorgung erklärte, dass Störungen der Internet- oder Kommunikationsnetze den Kauf lebenswichtiger Güter gefährden können. Die Schweiz ist stark auf elektronische Transaktionen angewiesen, während Bargeld für Haushalte und Detailhändler eine wichtige Ausweichmöglichkeit bleibt. Die neue Lösung bietet Unternehmen eine weitere Möglichkeit, wenn Zahlungsterminals keine Verbindung zum Zahlungsnetz herstellen können.

An der Initiative beteiligt sind der Bund, Banken, Zahlungsdienstleister und Detailhändler. Zum Einsatz kommen die bereits im Umlauf befindlichen physischen Debit- und Kreditkarten sowie bestehende Zahlungsterminals. Die Detailhändler müssen ihre Geräte neu konfigurieren lassen, bevor das System verfügbar ist.

Der Plan betrifft vorübergehende Ausfälle und ist kein dauerhafter Ersatz für vernetzte Zahlungen. Ausserdem gilt er nur für lebenswichtige Güter. Kundinnen und Kunden könnten bei einer Störung Lebensmittel einkaufen, Medikamente abholen oder ihr Fahrzeug auftanken. Gewöhnliche Einkäufe ausserhalb der dafür vorgesehenen Einzelhandelskategorien wären nicht abgedeckt.

Das Terminal erfasst den Einkauf zunächst und übermittelt ihn, sobald die Verbindung wiederhergestellt ist. Diese verzögerte Verarbeitung bildet den Kern der geplanten Lösung. Während eines Ausfalls speichert das Zahlungsgerät die Transaktion lokal, anstatt sofort eine Autorisierung bei der Bank oder dem Zahlungsnetz einzuholen.

Kundinnen und Kunden müssen weiterhin einen PIN-Code eingeben. Das System ist für physische Debit- und Kreditkarten vorgesehen, nicht für ein neues Kartenprodukt. Mobile Wallets und andere telefonbasierte Zahlungsmethoden werden in der Mitteilung des Bundes nicht als Teil der Lösung genannt. Aus der Quelle geht auch nicht hervor, wie lange ein Terminal offline bleiben darf oder wie Detailhändler Transaktionslimiten und Risikokontrollen handhaben sollen.

Strom bleibt unerlässlich. Ein Zahlungsterminal kann nur dann ohne Internetverbindung funktionieren, wenn es weiterhin mit Strom versorgt wird. Je nach Art der Störung können sich Geschäfte auf das Stromnetz, eine Batterie oder einen Generator stützen. Damit hängt die Widerstandsfähigkeit des Zahlungsverkehrs auch von der Zuverlässigkeit der lokalen Stromversorgung ab.

Für Detailhändler umfasst die Vorbereitung technische Anpassungen und die Planung der Abläufe. Das Personal muss wissen, wann Offline-Zahlungen zulässig sind und welche Waren als lebensnotwendig gelten. Die Quelle enthält keine Angaben zu den Umsetzungskosten oder zu den genauen Regeln für teilnehmende Unternehmen.

Der Plan trägt der Abhängigkeit der Schweiz von elektronischen Zahlungen Rechnung und hält zugleich Bargeld als Ausweichmöglichkeit bereit. Fallen Kommunikationsverbindungen aus, kann ein Geschäft vor einem praktischen Problem stehen, selbst wenn die Regale gefüllt sind und die Kundschaft Geld auf ihren Konten hat. Vernetzte Kartenzahlungen funktionieren dann nicht mehr, weil das Terminal das betreffende Netzwerk nicht erreichen kann.

Das Bundesamt für wirtschaftliche Landesversorgung bezeichnete Bargeld als Alternative und vertrat zugleich die Ansicht, dass Menschen auch ohne Bargeld bezahlen können sollten. Diese Haltung spiegelt die gemischte Zahlungskultur des Landes wider. Die Schweiz ist laut einem verwandten Bericht von Swissinfo bei digitalen Transaktionen im internationalen Vergleich weit fortgeschritten. Dennoch betrachten viele Menschen Banknoten und Münzen weiterhin als verlässliche Reserve.

Offline-Kartenzahlungen würden einen zweiten Notfallkanal schaffen. Sie könnten Kundinnen und Kunden helfen, die nicht genügend Bargeld bei sich haben, und den Druck auf Detailhändler während einer kurzen Störung verringern. Die Lösung könnte lebenswichtigen Betrieben ausserdem eine klarere Rolle in der nationalen Vorsorge geben, insbesondere Apotheken, Tankstellen und Lebensmittelgeschäften.

Das System macht Bargeld nicht überflüssig. Ein Terminal benötigt weiterhin Strom, und der geplante Dienst gilt nur für ausgewählte Detailhändler, die lebenswichtige Güter verkaufen. Bei einem längeren Ausfall, der sowohl die Kommunikation als auch die Stromversorgung beeinträchtigt, wären andere Vorkehrungen nötig. In der Mitteilung des Bundes steht nicht, ob Detailhändler zur Teilnahme verpflichtet werden oder wie Konsumentinnen und Konsumenten über teilnehmende Geschäfte informiert werden.

Die Einführung gibt Schweizer Detailhändlern bis Ende 2027 Zeit, einen kontrollierten Zahlungsweg für Störungsfälle vorzubereiten. Das Projekt bringt Behörden, Banken, Zahlungsdienstleister und Unternehmen zusammen. Sein Erfolg hängt daher von der Koordination ab und nicht davon, dass für die Kundschaft eine neue Karte ausgegeben wird.

Laut der Quelle sind ähnliche Lösungen in nordeuropäischen Ländern bereits in Betrieb oder werden dort eingeführt. Mit dem Zeitplan reiht sich die Schweiz somit in die umfassenderen europäischen Bemühungen ein, den Handel mit lebenswichtigen Gütern aufrechtzuerhalten, wenn digitale Verbindungen ausfallen. In der Mitteilung werden weder die betreffenden Länder genannt noch Leistungsdaten ihrer Systeme vorgelegt.

Mehrere praktische Fragen sind noch offen. Behörden und Anbieter müssen festlegen, welche Detailhändler teilnehmen können, welche Produkte als lebensnotwendig gelten und wie gespeicherte Transaktionen bis zur Übermittlung geschützt werden. Detailhändler benötigen zudem Verfahren für Ausfälle, Schulungen für das Personal und eine Notstromversorgung. Kundinnen und Kunden brauchen klare Anweisungen, einschliesslich des Hinweises, dass eine physische Karte und ein PIN-Code erforderlich sind.

Für die Bevölkerung dürfte die Änderung an der Kasse sichtbar werden, nicht in einem neuen Portemonnaie oder einer neuen App. Nach entsprechender Neukonfiguration unterstützen bestehende Karten und Lesegeräte den Dienst. Solange die Regeln und die Einführung nicht abgeschlossen sind, sollten Haushalte nicht davon ausgehen, dass jedes Geschäft Offline-Zahlungen annehmen kann. Als Frist ist Ende 2027 vorgesehen. Die Einzelheiten zur landesweiten Umsetzung müssen noch veröffentlicht werden.