Les Suisses voteront sur l’inscription de la protection de l’argent liquide dans la Constitution, alors que les paiements numériques progressent

La Suisse se trouve à un tournant décisif en matière de monnaie. Le 8 mars, la population ne votera pas simplement sur une mesure politique, mais sur l’âme même de son économie. Dans un geste qui souligne la force particulière de la démocratie directe suisse, les citoyens décideront s’il faut inscrire directement dans la Constitution le droit d’utiliser de l’argent liquide. Il ne s’agit pas d’une simple question à laquelle répondre par oui ou par non : les électeurs sont confrontés à un double enjeu complexe, avec l’initiative populaire radicale « L’argent liquide, c’est la liberté » et un contre-projet mesuré du gouvernement.

Les enjeux sont considérables. Alors que le reste du monde glisse presque sans s’en rendre compte vers une société sans espèces, la Suisse débat avec vigueur de la préservation de l’argent matériel. Le vote confronte l’efficacité de l’ère numérique à la liberté concrète que représentent les billets et les pièces. Le Conseil fédéral et le Parlement s’opposent fermement à l’initiative, comme en témoigne son rejet massif par 179 voix contre 17 au Conseil national, et la tension politique est palpable. Les électeurs devront répondre à une question subsidiaire et choisir entre la demande citoyenne de garanties absolues et la promesse du gouvernement d’apporter une précision juridique. Le résultat déterminera si le franc suisse reste un droit souverain sous forme physique ou devient un fantôme numérique.

Les chiffres témoignent d’un effondrement spectaculaire des habitudes traditionnelles. Alors que le débat politique s’intensifie, l’utilisation effective de l’argent liquide chute rapidement. Selon la Banque nationale suisse (BNS), la place dominante de l’argent physique s’est considérablement réduite en moins d’une décennie. En 2017, 70 % des transactions dans les magasins et les restaurants étaient réglées en espèces. En 2024, cette part était tombée à seulement 30 %. Le changement est indéniable et s’accélère.

Le fossé générationnel est encore plus marqué. Parmi les résidents suisses âgés de 15 à 34 ans, moins de deux personnes sur dix utilisent encore des pièces ou des billets, préférant la rapidité des cartes de débit et des applications comme Twint. La transformation touche aussi les infrastructures : les versements en espèces aux guichets postaux, autrefois une pratique courante en Suisse, représentent désormais moins de 1 % des transactions. Ce tsunami numérique soulève une question essentielle : luttons-nous pour protéger un moyen de paiement déjà obsolète dans les faits ? Les données suggèrent que, si le cœur suisse bat pour l’argent liquide, la main suisse se tourne vers le smartphone.

Malgré l’offensive numérique, une résistance déterminée s’est organisée. L’initiative « L’argent liquide, c’est la liberté », portée par le Mouvement suisse pour la liberté (MSL), exprime un rejet audacieux d’un avenir entièrement numérique. Sans le soutien d’un seul parti politique établi, ce mouvement citoyen a réussi à recueillir 137 000 signatures, imposant un débat national. Son argument est viscéral et idéologique : l’argent liquide n’est pas qu’une monnaie, c’est l’indépendance.

Richard Kohler, président du MSL, estime que l’argent physique constitue le meilleur rempart contre la surveillance de l’État et les défaillances technologiques. L’initiative exige que la Confédération garantisse durablement un approvisionnement suffisant en billets et en pièces. Elle vise également à retirer au gouvernement le pouvoir de remplacer le franc suisse par une solution numérique sans l’accord explicite du peuple et des cantons. Ses partisans mettent en garde contre un avenir dystopique comparable aux systèmes de crédit social si l’argent liquide venait à disparaître. Ils présentent ce vote comme une défense essentielle de la vie privée et de la résilience face au chaos numérique.

Le Conseil fédéral reconnaît les inquiétudes de la population, mais rejette la méthode rigide de l’initiative. En réponse stratégique, le gouvernement a présenté une alternative « plus claire » et juridiquement plus précise. Il estime que l’initiative est trop vague, car elle laisse des termes comme « approvisionnement suffisant » ouverts à des interprétations potentiellement problématiques, et que les lois existantes protègent déjà le franc. La ministre des finances, Karin Keller-Sutter, défend ce contre-projet, qu’elle présente comme une solution applicable évitant d’alourdir la Constitution.

Le projet du gouvernement prévoit une modification ciblée : ajouter deux phrases à l’article sur la monnaie afin d’indiquer explicitement que le franc suisse est la monnaie nationale et de garantir l’approvisionnement en argent liquide. Cette approche a obtenu un large soutien au Parlement, le Conseil des États l’ayant approuvée par 41 voix contre 1. Le message de Berne est clair : nous protégerons l’argent liquide, mais selon nos modalités, en nous appuyant sur les cadres juridiques établis plutôt que sur les exigences étendues du Mouvement suisse pour la liberté. Les électeurs doivent maintenant décider s’ils font confiance à la promesse pragmatique du gouvernement ou s’ils préfèrent les exigences fermes de l’initiative.

Voici le grand paradoxe suisse : nous utilisons moins que jamais l’argent liquide, mais nous sommes de plus en plus déterminés à le préserver. L’opinion publique évolue dans le sens opposé aux comportements des consommateurs. Une étude de l’Université de Saint-Gall publiée en 2025 révèle un changement spectaculaire d’attitude : près de 90 % des personnes interrogées s’opposent désormais à la disparition de l’argent liquide, contre un peu plus de 70 % l’année précédente. En période d’instabilité géopolitique et d’incertitude économique, la matérialité de l’argent liquide offre un filet de sécurité psychologique que les chiffres sur un écran ne peuvent pas remplacer.

Même les personnes qui paient chaque jour sans contact souhaitent que l’option de payer en espèces reste disponible. Plus des deux tiers des personnes interrogées par la BNS ont explicitement déclaré vouloir préserver la disponibilité de l’argent physique. Ce vote porte moins sur l’utilité quotidienne que sur une assurance en cas de crise et sur l’identité culturelle. Les Suisses voient dans l’argent liquide un symbole de fiabilité dans un monde qui ne l’est pas. Le 8 mars, les électeurs voteront probablement pour protéger une ressource qu’ils utilisent rarement, afin que, même à l’ère numérique, le franc suisse reste quelque chose que l’on peut tenir dans sa main.