Les banques suisses à la traîne de l’innovation numérique

Le secteur bancaire suisse, réputé dans le monde entier, fait face à un défi sans précédent alors qu’il peine à suivre le rythme de l’innovation numérique mondiale. Les résultats récents de l’étude Digital Banking Maturity de Deloitte révèlent une tendance préoccupante : la Suisse a chuté à la 27e place mondiale en matière de capacités bancaires numériques, après avoir occupé la 18e place en 2020. Ce recul est particulièrement frappant compte tenu de la place de la Suisse parmi les cinq premiers pays en 2018. Il met en évidence une dégradation rapide de sa position concurrentielle dans le paysage bancaire numérique.

Le secteur bancaire suisse affiche actuellement un niveau de maturité numérique de 39 points, inférieur à la moyenne mondiale de 41 points. Cette évaluation, fondée sur une analyse approfondie de plus de 1 000 fonctionnalités bancaires numériques proposées par 349 banques dans 44 pays, révèle des lacunes importantes dans l’offre de services numériques. Si la plupart des banques suisses proposent désormais l’ouverture numérique de comptes, la procédure reste laborieuse et nécessite souvent un appel vidéo ou un déplacement en agence. Le contraste est marqué avec les solutions instantanées reposant sur l’intelligence artificielle proposées par les concurrents internationaux.

Les banques suisses font face à plusieurs défis majeurs dans leur transition numérique. Seule environ une banque suisse sur trois propose des notifications de dépenses en temps réel, une fonctionnalité devenue la norme à l’échelle internationale. Les applications bancaires mobiles manquent souvent de fonctionnalités interactives de base qui pourraient renforcer l’engagement et la fidélité de la clientèle. Le processus d’ouverture de compte, bien que numérisé, reste nettement en deçà des standards internationaux : les délais d’attente peuvent atteindre plusieurs heures, voire plusieurs jours, alors que les leaders mondiaux du numérique le réalisent en quelques secondes.

Le paysage bancaire mondial a évolué rapidement : les pionniers du numérique atteignent des scores de maturité supérieurs à 60 points, dépassant largement les établissements suisses. Des pays comme le Royaume-Uni ont mis en place des procédures simplifiées, qui permettent d’ouvrir un compte au moyen d’un simple selfie et d’un scan de pièce d’identité. L’étude, qui porte sur 12 banques de détail suisses représentant plus de 80 % du marché national, montre que les concurrents internationaux ont réussi à intégrer des outils d’épargne assistés par l’intelligence artificielle, des notifications en temps réel et des services d’assurance numériques. Ces fonctionnalités restent largement absentes des banques suisses.

Le retard numérique persistant fait peser des risques importants sur la position de la Suisse en tant que place financière mondiale. Si les banques suisses n’accélèrent pas leur transformation numérique, elles risquent de perdre des parts de marché au profit de concurrents internationaux plus avancés sur le plan technologique et d’entreprises de technologie financière. La situation appelle une action urgente pour moderniser les infrastructures bancaires, simplifier les procédures et adopter les technologies émergentes. Le défi ne consiste pas seulement à mettre en œuvre de nouvelles technologies, mais aussi à transformer en profondeur le modèle bancaire traditionnel suisse afin de répondre à l’évolution des attentes de la clientèle à l’ère numérique.