Geheilt, aber unversicherbar: Der Kampf für das «Recht auf Vergessenwerden» für Schweizer Krebsüberlebende

Den Kampf gegen Krebs zu gewinnen, ist ein medizinisches Wunder. Für Tausende Schweizerinnen und Schweizer markiert es jedoch den Beginn einer brutalen finanziellen Belastungsprobe. Während die Medizintechnik beispiellose Überlebensraten ermöglicht, setzt die Schweizer Versicherungsbranche weiterhin historische Daten gegen Menschen ein, die längst als geheilt gelten. Ein einziges «Ja» auf einem Gesundheitsfragebogen löst eine Kaskade von Ablehnungen, umfassenden Ausschlüssen oder derart astronomischen Prämien aus, dass Krebsüberlebende faktisch vom privaten Versicherungsmarkt ausgeschlossen werden. Das ist nicht bloss eine bürokratische Hürde, sondern ein systematischer Ausschluss, der Selbstständige und Menschen auf der Suche nach neuen beruflichen Wegen verfolgt. Sie befinden sich in einem paradoxen Schwebezustand: medizinisch arbeitsfähig, aber als zu riskant eingestuft, um versichert zu werden. Der «Schatten» einer früheren Diagnose bleibt jahrzehntelang bestehen und schafft eine Gruppe von «nicht versicherbaren» Menschen, die alles richtig gemacht haben und dennoch wegen ihrer Krankengeschichte bestraft werden. Während der Druck für Reformen zunimmt, verlagert sich die zentrale Frage von der klinischen Genesung hin zur sozialen Gerechtigkeit: Wann kann eine Patientin oder ein Patient wirklich wieder nach vorne blicken?

Fünf Jahre ohne Rückfall sollten die Ziellinie sein, nicht ein dauerhafter Eintrag in der Krankengeschichte. Eine derzeit im Schweizer Parlament intensiv diskutierte Motion fordert einen grundlegenden Wandel: Für die individuelle Krankentaggeldversicherung soll die Offenlegung früherer Krankheiten obligatorisch auf fünf Jahre begrenzt werden. Diese Versicherungsform bildet das Fundament der finanziellen Sicherheit für Selbstständige, ist aber zugleich der wichtigste Schauplatz der Diskriminierung. Gemäss dem Gesetzesvorschlag dürften Versicherer die Krankengeschichte nach fünf Jahren ohne Rückfall nicht mehr dazu verwenden, die Kosten in die Höhe zu treiben oder den Versicherungsschutz zu verweigern. Damit wird das heutige zersplitterte System direkt infrage gestellt, in dem private Versicherer bei der Risikobeurteilung völlig freie Hand haben. Die Krebsliga Schweiz führt diesen gezielten Vorstoss an und richtet den Fokus auf die kritischste Lücke im Sicherheitsnetz. Bei einer Annahme würde das Gesetz die «versteckte Belastung» beseitigen, die Krebsüberlebende heute dazu zwingt, alles aufs Spiel zu setzen, nur um ins Berufsleben zurückzukehren. Der Weg zur Gesetzesänderung ist jedoch steinig: Selbst wenn beide Kammern zustimmen, könnte eine Volksabstimmung im Sinne der Schweizer Tradition der direkten Demokratie den Stimmberechtigten den endgültigen Entscheid überlassen.

Die Schweiz ist stolz auf ihr erstklassiges Gesundheitswesen, hinkt ihren europäischen Nachbarn beim Schutz der Rechte von Krebsüberlebenden jedoch gefährlich hinterher. Während Betroffene in der Schweiz mit Ausschlüssen zu kämpfen haben, haben Länder wie Belgien bereits umfassende Regelungen zum «Recht auf Vergessenwerden» eingeführt, die auch garantierte Einkommensversicherungen einschliessen. Der Gegensatz ist deutlich: In Brüssel bietet eine fünfjährige rückfallfreie Zeit einen gesetzlichen Schutz, in Bern bietet sie nichts. Auch die Europäische Union hat solche Schutzbestimmungen gesetzlich verankert: Die 2023 verabschiedeten Regeln für Verbraucherkredite schreiben für Versicherungen im Zusammenhang mit Krediten eine maximale Rückschaufrist von 15 Jahren vor. Im Vergleich dazu gleicht der private Versicherungsmarkt der Schweiz einem «Wilden Westen», denn es fehlt jeglicher standardisierter Schutz für Menschen mit einer schweren Krankengeschichte. Dieses regulatorische Vakuum schadet nicht nur Einzelpersonen, sondern hemmt auch die unternehmerische Tätigkeit: Krebsüberlebende fürchten, ihre Stelle mit Gruppenversicherung zu kündigen und sich in die ungeschützte Welt der Selbstständigkeit zu begeben. Die internationale Dynamik ist unbestreitbar, und der Druck wächst, dass die Schweiz ihre Finanzmarktregulierung an die heutige Realität hoher Überlebenschancen nach einer Krebserkrankung anpasst.

Bei diesem Gesetzesstreit geht es um nichts Geringeres als darum, systematische Armut zu verhindern. Aline Descloux von der Krebsliga Schweiz warnt, das heutige System schaffe eine «Armutsfalle»: Auf eine Diagnose folge der Verlust der Stelle, auf die Genesung der Ausschluss von der Versicherung. Ohne Krankentaggeldversicherung kann eine spätere Erkrankung, selbst wenn sie nichts mit dem Krebs zu tun hat, zum vollständigen finanziellen Zusammenbruch führen. Das ist kein Randthema, sondern ein entscheidender Mangel im Schweizer Gesellschaftsvertrag. Indem Versicherer nur kerngesunde Menschen auswählen dürfen, lässt das System jene im Stich, die ihre Widerstandskraft bereits unter Beweis gestellt haben. Die Forderung nach einem «Recht auf Vergessenwerden» zielt auf eine Zukunft, in der eine Krankengeschichte kein lebenslanges Urteil bedeutet. Während der Bundesrat seine Antwort vorbereitet, richten sich die Blicke Tausender Krebsüberlebender auf die Hauptstadt. Das Ergebnis wird zeigen, ob die Schweiz ihre Bürgerinnen und Bürger nach ihren früheren Schicksalsschlägen oder nach ihrem Zukunftspotenzial beurteilt. In einem Land, das auf dem Grundsatz «Einer für alle, alle für einen» beruht, ist der Ausschluss der Geheilten ein Widerspruch, der nicht länger ignoriert werden kann.