UBS multata a Monaco per 6 milioni di euro per «gravi» carenze nella lotta contro il riciclaggio di denaro

UBS è stata colpita da una multa salatissima di 6 milioni di euro dall’autorità di vigilanza finanziaria di Monaco, facendo tremare i corridoi esclusivi del settore bancario offshore. Non si tratta di una semplice tirata d’orecchie: è una denuncia pubblica di violazioni «gravi» e «numerose» dei controlli contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. UBS resta un colosso mondiale della gestione patrimoniale, ma l’Autorità monegasca di sicurezza finanziaria (AMSF) ha messo a nudo una cultura di negligenza durata mezzo decennio. La multa è stata calcolata con precisione e corrisponde a una quota significativa del reddito bancario netto medio della filiale, pari a 132,2 milioni di euro. Con questa misura incisiva, il Principato segna la fine dell’era degli ammonimenti discreti e opta invece per una strategia di denuncia pubblica: la decisione resterà agli atti ufficiali per cinque anni. Il messaggio è chiaro: neppure i maggiori gestori patrimoniali del mondo sono al di sopra della legge quando è in gioco l’integrità del sistema finanziario.

Un «fallimento complessivo» dei controlli interni è il punto centrale della severa decisione di 77 pagine dell’AMSF, che ha passato al vaglio le attività dal 2018 al 2023. Non si è trattato di un caso isolato, bensì di un cedimento sistemico. Gli inquirenti hanno scoperto ritardi cronici nella segnalazione di transazioni sospette e una sorprendente incapacità di predisporre valutazioni globali dei rischi. UBS Monaco deve fare i conti con le conseguenze della mancata verifica degli elementi più fondamentali della propria attività: identità, reddito e beneficiari effettivi dei clienti. In diversi casi, la banca ha permesso a strutture proprietarie complesse, alcune con più di tre livelli di società di comodo, di operare senza un’adeguata trasparenza. Queste lacune strutturali hanno creato un velo ideale per flussi illeciti, dimostrando che anche i sistemi digitali più sofisticati sono inutili senza una rigorosa supervisione umana. Il rapporto dell’autorità di vigilanza sottolinea che la ripetizione di queste lacune fa pensare a un difetto fondamentale nella cultura della conformità della banca durante il periodo in questione.

Oltre il 50% della clientela di UBS Monaco è classificato a rischio medio o molto elevato, ma i controlli della banca non sono stati all’altezza dei pericoli. L’AMSF ha rilevato gravi carenze nel monitoraggio delle persone politicamente esposte (PEP) e dei clienti con un patrimonio elevato. Un esempio eclatante citato riguarda un bonifico di 500'000 euro a una gioielleria di proprietà di un cliente, accompagnato da una fattura di appena 73'000 euro. Una discrepanza enorme che non è stata di fatto contestata. Altri segnali d’allarme includevano due bonifici da 400'000 dollari ciascuno verso conti personali in Libano e in Arabia Saudita, eseguiti senza alcuna documentazione sul loro scopo. Non si è trattato di semplici errori amministrativi, bensì di possibili varchi per il riciclaggio di denaro. UBS afferma di essere «impegnata a rispettare i più elevati standard normativi», ma questi casi documentati di trasferimenti ingiustificati descrivono una banca che ha dato priorità alla rapidità delle transazioni rispetto alla diligenza richiesta dalla legge.

Questa sanzione di 6 milioni di euro preannuncia una nuova era di vigilanza più incisiva per le banche svizzere attive all’estero. In quanto maggiore banca svizzera, UBS deve ora affrontare la doppia sfida di integrare Credit Suisse e risolvere le questioni di conformità ereditate nei mercati secondari come Monaco. La decisione, notificata a fine aprile, può essere impugnata entro due mesi, ma il danno alla reputazione è già fatto. Per il settore finanziario svizzero, è un avvertimento importante: il «marchio svizzero» bancario deve essere sinonimo di trasparenza, non soltanto di riservatezza. Con l’intensificarsi delle pressioni delle autorità internazionali per combattere il finanziamento del terrorismo e l’evasione fiscale, il costo delle carenze di conformità è in forte aumento. UBS deve ora dimostrare che il suo impegno a rispettare i «più elevati standard normativi» non è soltanto uno slogan aziendale. Gli occhi del mondo finanziario sono puntati su Zurigo e Monaco, in attesa di vedere se questa sanzione innescherà una vera trasformazione nel modo in cui i più ricchi del mondo gestiscono i propri patrimoni.