UBS in Monaco wegen «schwerwiegender» Mängel bei der Bekämpfung von Geldwäscherei mit 6 Millionen Euro gebüsst

Die Finanzaufsicht Monacos hat UBS mit einer happigen Busse von 6 Millionen Euro belegt und damit in den exklusiven Kreisen des Offshore-Bankings für Aufsehen gesorgt. Das ist nicht bloss eine Verwarnung, sondern eine öffentliche Anklage wegen «schwerwiegender» und «zahlreicher» Mängel bei den Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung. UBS bleibt zwar ein Gigant der globalen Vermögensverwaltung, doch die Finanzaufsichtsbehörde Monacos (AMSF) hat eine über ein halbes Jahrzehnt andauernde Kultur der Nachlässigkeit offengelegt. Die Busse wurde sorgfältig berechnet und entspricht einem erheblichen Anteil des durchschnittlichen Nettoertrags aus dem Bankgeschäft der Tochtergesellschaft von 132,2 Millionen Euro. Mit diesem entschlossenen Schritt signalisiert das Fürstentum das Ende der Ära stiller Verwarnungen und setzt stattdessen auf eine öffentliche Anprangerung. Der Entscheid bleibt fünf Jahre lang im offiziellen Register. Die Botschaft ist klar: Auch die grössten Vermögensverwalter der Welt stehen nicht über dem Gesetz, wenn es um die Integrität des Finanzsystems geht.

Ein «umfassendes Versagen» der internen Kontrollen prägt den vernichtenden 77-seitigen Entscheid der AMSF, die den Zeitraum von 2018 bis 2023 untersuchte. Es handelte sich nicht um einen Einzelfall, sondern um ein systemisches Versagen. Die Ermittler stellten chronische Verzögerungen bei der Meldung verdächtiger Transaktionen sowie eine frappierende Unfähigkeit fest, globale Risikobewertungen zu erstellen. UBS Monaco hat mit den Folgen zu kämpfen, weil die Bank nicht einmal grundlegende Angaben zu ihren Geschäften überprüfte: die Identität, das Einkommen und die wirtschaftlich Berechtigten ihrer Kundinnen und Kunden. In mehreren Fällen liess die Bank komplexe Eigentümerstrukturen, darunter solche mit mehr als drei Ebenen von Briefkastengesellschaften, ohne ausreichende Transparenz zu. Diese strukturellen Lücken boten einen idealen Deckmantel für illegale Geldflüsse und zeigten, dass selbst ausgeklügelte digitale Systeme ohne strenge menschliche Kontrolle nutzlos sind. Der Bericht der Aufsichtsbehörde hält fest, dass die wiederholten Mängel auf einen grundlegenden Fehler in der Compliance-Kultur der Bank während des untersuchten Zeitraums hindeuten.

Mehr als 50 Prozent der Kundschaft von UBS Monaco wird als mittel bis sehr hoch riskant eingestuft, doch die Überprüfung durch die Bank wurde diesem Risiko nicht gerecht. Die AMSF stellte alarmierende Versäumnisse bei der Überwachung politisch exponierter Personen (PEP) und vermögender Privatpersonen fest. Ein besonders gravierender Fall betraf eine Überweisung von 500'000 Euro an ein Schmuckunternehmen im Besitz eines Kunden. Als Beleg diente eine Rechnung über lediglich 73'000 Euro, eine massive Abweichung, die praktisch nicht hinterfragt wurde. Weitere Warnsignale waren zwei Überweisungen von je 400'000 US-Dollar auf Privatkonten im Libanon und in Saudi-Arabien, die ohne jegliche Unterlagen zu ihrem Zweck ausgeführt wurden. Dabei handelte es sich nicht bloss um Buchungsfehler, sondern um mögliche Einfallstore für Geldwäscherei. UBS erklärt zwar, sie sei «der Einhaltung der höchsten regulatorischen Standards verpflichtet», doch diese dokumentierten Fälle ungerechtfertigter Überweisungen zeichnen das Bild einer Bank, die der Geschwindigkeit von Transaktionen den Vorrang vor der gebotenen Sorgfalt gab.

Diese Busse von 6 Millionen Euro läutet eine neue, strengere Ära der Regulierung für Schweizer Banken mit Auslandsgeschäft ein. Als grösste Bank der Schweiz steht UBS nun vor der doppelten Herausforderung, die Credit Suisse zu integrieren und gleichzeitig Altlasten bei der Compliance in kleineren Märkten wie Monaco zu bereinigen. Der Ende April mitgeteilte Entscheid kann innert zwei Monaten angefochten werden, doch der Reputationsschaden ist bereits entstanden. Für den Schweizer Finanzsektor ist dies eine wichtige Warnung: Die «Schweizer Marke» im Bankwesen muss für Transparenz stehen, nicht nur für Diskretion. Während Behörden weltweit den Druck zur Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung und Steuerhinterziehung erhöhen, steigen die Kosten von Versäumnissen bei der Einhaltung von Vorschriften. UBS muss nun beweisen, dass ihr Bekenntnis zu den «höchsten regulatorischen Standards» mehr ist als ein Unternehmensslogan. Die Finanzwelt blickt auf Zürich und Monaco und wartet darauf, ob diese Busse eine echte Veränderung darin auslöst, wie die Vermögen der Weltelite verwaltet werden.