Le gouvernement suisse soutient des solutions privées de sécurité sociale pour les indépendants

Le Conseil fédéral a adressé un message sans équivoque aux entrepreneurs et aux travailleurs des plateformes du pays : vous êtes livrés à vous-mêmes. Dans un rapport publié ce vendredi, le gouvernement a explicitement rejeté l’extension de la sécurité sociale étatique obligatoire aux indépendants. Cette annonce anéantit les espoirs de voir instaurer un filet de sécurité garanti par l’État, comparable aux protections dont bénéficient les salariés traditionnels.

En Suisse, les salariés bénéficient d’une solide protection financière, tandis que les indépendants doivent composer avec une réalité précaire et restent nettement moins protégés contre les pertes financières. Le gouvernement reconnaît cette disparité, mais estime qu’une obligation fédérale n’est pas la solution. En refusant d’intégrer les indépendants dans le système étatique, Berne trace une ligne claire et privilégie le pragmatisme administratif à une couverture universelle. Cette décision confronte la main-d’œuvre indépendante du pays à la dure réalité de sa vulnérabilité financière, sans perspective d’aide de l’État.

Les obstacles bureaucratiques se sont révélés insurmontables pour les régimes étatiques proposés. Le rapport du gouvernement qualifie sans détour d’« irréalisable » l’intégration des indépendants aux dispositifs existants d’allocations pour perte de gain ou d’assurance-chômage. Il ne s’agit pas seulement d’un manque de volonté politique, mais d’une impasse opérationnelle fondamentale.

Le problème central tient à la définition floue du chômage pour les personnes qui travaillent à leur compte. Le Conseil fédéral souligne qu’il est extrêmement difficile de distinguer une sous-occupation involontaire réelle d’un simple manque d’efforts pour décrocher des mandats. Si l’assurance était obligatoire, l’État devrait relever la tâche impossible de contrôler l’activité de chaque indépendant du pays. Cet imbroglio administratif a de fait paralysé toute avancée vers une solution étatique uniforme, laissant béant le déficit de couverture actuel.

L’assurance étatique volontaire, souvent présentée comme une solution intermédiaire, a été écartée car elle constituerait une bombe à retardement financière. L’analyse du gouvernement met en évidence une faille majeure du modèle volontaire : la sélection adverse. Le Conseil fédéral avertit qu’un tel système attirerait presque exclusivement des personnes présentant un risque élevé d’échec, tandis que les indépendants stables aux revenus élevés choisiraient probablement de ne pas y adhérer.

Ce déséquilibre créerait une caisse d’assurance insoutenable, vouée à l’insolvabilité dès le premier jour. En n’attirant que les personnes les plus susceptibles de demander des prestations, un régime étatique volontaire ne pourrait pas réunir la large base financière nécessaire à sa stabilité. Le refus du gouvernement d’envisager cette option souligne son attachement à la responsabilité budgétaire, même si cela laisse les travailleurs vulnérables exposés aux aléas du marché, sans filet de sécurité public.

La voie de l’intervention étatique étant fermement écartée, le Conseil fédéral mise entièrement sur le marché libre. Le gouvernement a officiellement salué les initiatives privées destinées à combler cette lacune, annonçant une nouvelle ère où la sécurité sociale est un produit que l’on achète et non un droit accordé. Cette approbation place clairement la responsabilité de l’innovation sur les assureurs privés, qui devront élaborer des produits viables couvrant la maladie, les accidents et le manque de mandats.

Ce changement représente une occasion importante pour le secteur de l’assurance privée, mais il accroît aussi les enjeux pour les indépendants. En l’absence de normes établies par l’État, les formes de protection risquent de devenir plus fragmentées et potentiellement plus coûteuses. Pour la suite, le message de la Suisse est clair : la sécurité financière des indépendants sera définie par des contrats privés, et non par la politique publique.