Mobile Zahlungen überholen Bargeld und Karten in der Schweiz

Die Ära des physischen Portemonnaies geht offiziell zu Ende. In einem historischen Wandel für die Schweizer Finanzlandschaft haben Smartphones herkömmliche Plastikkarten und Bargeld vom Thron gestossen und sind zur unangefochtenen Nummer eins beim Bezahlen geworden. Gemäss dem neuesten Swiss Payment Monitor entfallen inzwischen die meisten Transaktionen im Land auf mobile Geräte, ein Zeichen für einen dauerhaften Wandel im Konsumverhalten.

Das ist nicht einfach ein Trend, sondern eine grundlegende Neugestaltung der Art und Weise, wie in der Schweiz Geld ausgegeben wird. Der Anstieg ist auf die flächendeckende Nutzung von Twint und die nahtlose Integration internationaler Anbieter wie Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay zurückzuführen. Die Schweizerinnen und Schweizer hielten bekanntlich länger an Bargeld fest als viele ihrer europäischen Nachbarn, doch am Ende hat sich die Bequemlichkeit durchgesetzt. Die Daten sind eindeutig: Ob Rechnungen bequem vom Sofa aus bezahlt oder an einem Kiosk die Smartwatch ans Terminal gehalten wird, digitale Portemonnaies sind für die modernen Schweizer Konsumentinnen und Konsumenten nun die erste Wahl.

Die Zahlen zeigen eine rasante Beschleunigung. Mobile Zahlungen erreichen inzwischen beeindruckende 30,7 Prozent aller Transaktionen. Seit Mai 2024 entspricht dies einem kräftigen Anstieg um 3,9 Prozent. Dieses Wachstum geht direkt zulasten herkömmlicher Zahlungsmethoden, die deutlich Marktanteile verlieren.

Debitkarten, lange das zuverlässige Arbeitstier der Schweizer Wirtschaft, sind auf 24,4 Prozent zurückgefallen, ein Minus von 1,8 Prozent. Noch deutlicher ist der Rückgang beim Bargeld, einst ein Symbol für Schweizer Privatsphäre und finanzielle Umsicht: Es macht nur noch 24,2 Prozent der Transaktionen aus. Der Abstand wächst, und die Dynamik spricht ganz für digitale Zahlungsmittel. Der Vorsprung von 6,5 Prozentpunkten, den mobile Zahlungen inzwischen gegenüber Bargeld haben, ist kein statistischer Zufall, sondern verkündet eine neue digitale Realität. Die ZHAW School of Management and Law und die Universität St. Gallen, die die Studie durchgeführt haben, betonen, dass dieser Wandel das gesamte Spektrum mobiler Geräte umfasst, von Mobiltelefonen über Tablets bis hin zu Smartwatches.

Die vielleicht verblüffendste Erkenntnis ist nicht nur, wie oft Menschen mit dem Smartphone bezahlen, sondern auch, wie viel sie damit ausgeben. Beim Gesamtumsatz ist Bargeld vom Podest gestossen worden. Es liegt nun auf dem vierten Platz, hinter mobilen Geräten, Debitkarten und Kreditkarten.

Mobile Geräte vereinen mit 25,6 Prozent den grössten Umsatzanteil auf sich, ein Anstieg um 2,2 Prozent. Das zeigt, dass digitale Portemonnaies längst nicht mehr nur für den Kauf eines Gipfelis am Morgen genutzt werden, sondern auch für grössere Anschaffungen und Rechnungszahlungen. Kreditkarten liegen mit 23,8 Prozent auf dem dritten Platz, während Bargeld weiter zurückfällt. Diese Verdrängung im Zahlungsverkehr zeigt, dass das Vertrauen in die digitale Sicherheit gewachsen ist. Schweizer Konsumentinnen und Konsumenten zögern nicht mehr, ihren Bildschirmen auch die grössten Ausgaben anzuvertrauen. Physische Frankennoten spielen in der Volkswirtschaft nur noch eine Nebenrolle.

Das Ende des Bargelds ist jedoch noch nicht endgültig. Auf einem letzten Schlachtfeld hält die physische Währung stand: im stationären Handel. An einer Ladenkasse bleibt Bargeld mit 28,2 Prozent der Transaktionen die bevorzugte Zahlungsmethode und liegt knapp vor den digitalen Konkurrenten.

Doch auch diese Bastion steht unter Beschuss. Bargeld liegt in den Geschäften zwar noch an der Spitze, seine Nutzung ist aber um 1,7 Prozent zurückgegangen. Gleichzeitig nehmen mobile Zahlungen im stationären Detailhandel rasant zu: Sie legten kräftig um 4,3 Prozent zu und erreichen nun einen Marktanteil von 24,4 Prozent. Sie sind dem Bargeld dicht auf den Fersen. Bei diesem Tempo ist es nur eine Frage der Zeit, bis das Smartphone auch die Ladenkasse erobert. Debitkarten trifft es in diesem Bereich am härtesten: Ihr Anteil sank um 2,1 Prozent auf 28 Prozent. Die Entwicklung ist klar: Der stationäre Handel ist der nächste Dominostein, der in der digitalen Revolution der Schweiz fällt.