PostFinance non supera l’esame dei piani di emergenza

L’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha assestato un duro colpo a PostFinance, respingendo i suoi piani di emergenza per le banche di rilevanza sistemica. Questa importante battuta d’arresto sul piano normativo mette in luce seri dubbi sulla preparazione dell’istituto finanziario ad affrontare eventuali scenari di crisi. Il respingimento è avvenuto nell’ambito della valutazione annuale della FINMA sulla capacità delle banche di rilevanza sistemica di pianificare le misure di emergenza.

Alla base della decisione della FINMA vi sono le riserve di capitale insufficienti di PostFinance. L’autorità di vigilanza ha dichiarato esplicitamente che la banca non dispone di capitale adeguato per coprire eventuali perdite in scenari di crisi. Questa carenza di capitale, riconosciuta da PostFinance nel 2024, dovrà essere colmata entro la fine del 2025. La banca dovrà inoltre ampliare le proprie opzioni di gestione delle crisi, sviluppando anche strategie alternative per mantenere le funzioni di rilevanza sistemica qualora si rendesse necessaria una ristrutturazione.

Le banche svizzere di rilevanza sistemica devono presentare ogni anno alla FINMA piani di stabilizzazione e di emergenza. Questi piani devono dimostrare la loro capacità di mantenere le funzioni essenziali in caso di potenziale rischio d’insolvenza. Per PostFinance, tali funzioni comprendono le operazioni di deposito e le transazioni di pagamento. Il piano di stabilizzazione della banca è stato approvato, ma la pianificazione delle misure di emergenza non ha soddisfatto i requisiti normativi e dovrà essere migliorata in modo significativo entro la fine del 2025.

Il respingimento dei piani di PostFinance contrasta nettamente con la situazione di altre grandi banche svizzere. Raiffeisen e la Banca cantonale di Zurigo hanno entrambe soddisfatto i requisiti normativi per i rispettivi piani di emergenza. Questa disparità evidenzia i diversi livelli di preparazione alle crisi degli istituti finanziari svizzeri di rilevanza sistemica. La questione assume ulteriore importanza alla luce del verdetto ancora atteso sul piano di crisi di UBS, previsto più avanti nell’autunno 2025.

PostFinance deve affrontare sfide importanti per rispondere alle preoccupazioni della FINMA. La banca dovrà non solo rafforzare la propria base di capitale, ma anche migliorare le strategie di gestione delle crisi. Questa battuta d’arresto sul piano normativo potrebbe incidere sulla flessibilità operativa di PostFinance e influenzarne potenzialmente la posizione competitiva nel settore bancario svizzero. La vicenda sottolinea il crescente controllo normativo sulle banche di rilevanza sistemica in Svizzera, in particolare dopo le recenti difficoltà del settore bancario.