PostFinance échoue à l’examen de sa planification d’urgence

L’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a porté un coup important à PostFinance en rejetant ses plans d’urgence en matière de too big to fail. Ce revers réglementaire majeur met en évidence de sérieuses inquiétudes quant à la préparation de l’établissement financier à d’éventuelles situations de crise. Ce rejet s’inscrit dans le cadre de l’évaluation annuelle par la FINMA des capacités de planification d’urgence des banques d’importance systémique.

Au cœur du rejet de la FINMA se trouvent les réserves de capital insuffisantes de PostFinance. L’autorité de surveillance a déclaré explicitement que la banque ne disposait pas de fonds propres suffisants pour couvrir d’éventuelles pertes en situation de crise. Cette insuffisance de capital, reconnue par PostFinance en 2024, doit être corrigée d’ici à fin 2025. La banque doit également étoffer ses options de gestion de crise, notamment en élaborant des stratégies de remplacement pour maintenir ses fonctions d’importance systémique si une restructuration devait s’avérer nécessaire.

Les banques suisses d’importance systémique doivent soumettre chaque année à la FINMA des plans de stabilisation et des plans d’urgence. Ces plans doivent démontrer leur capacité à maintenir leurs fonctions essentielles en cas de risque d’insolvabilité. Pour PostFinance, ces fonctions essentielles comprennent les opérations de dépôt et les transactions de paiement. Si le plan de stabilisation de la banque a été approuvé, sa planification d’urgence n’a pas satisfait aux exigences réglementaires et doit être considérablement améliorée d’ici à fin 2025.

Le rejet des plans de PostFinance contraste fortement avec la situation d’autres grandes banques suisses. Raiffeisen et la Banque cantonale de Zurich ont toutes deux satisfait aux exigences réglementaires concernant leurs plans d’urgence. Cette différence met en évidence les niveaux variables de préparation aux crises parmi les établissements financiers d’importance systémique en Suisse. La situation revêt une importance supplémentaire dans la perspective du verdict attendu plus tard à l’automne 2025 sur le plan de crise d’UBS.

PostFinance devra relever des défis importants pour répondre aux préoccupations de la FINMA. La banque doit non seulement renforcer ses fonds propres, mais aussi améliorer ses stratégies de gestion de crise. Ce revers réglementaire pourrait réduire sa flexibilité opérationnelle et potentiellement influencer sa position concurrentielle dans le secteur bancaire suisse. La situation souligne le renforcement de la surveillance réglementaire des banques d’importance systémique en Suisse, en particulier à la suite des récentes difficultés du secteur bancaire.