Schweizer Finanzaufsicht deckt Schwächen bei der Geldwäschereiabwehr der Banken auf

Der Ruf der Schweiz als globaler Hort der Integrität im Finanzwesen steht auf dem Prüfstand, nachdem die nationale Aufsichtsbehörde systemische Lücken in der Geldwäschereiabwehr des Landes aufgedeckt hat. Bei einer umfassenden erneuten Prüfung von mehr als 30 grossen Banken warnt die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA), dass die Branche zwar Fortschritte erzielt habe, ihre Risikoanalysen aber weiterhin gefährlich fragmentiert seien. Dabei handelt es sich nicht um ein blosses administratives Versäumnis, sondern um einen grundlegenden Riss in der Mauer der Schweizer Finanzsicherheit. Die Ergebnisse der Aufsichtsbehörde zeigen, dass Institute Risiken häufig nicht ausreichend detailliert erfassen. Dadurch können potenziell illegale Transaktionen durch die Maschen veralteter Überwachungssysteme schlüpfen. Die Dringlichkeit ist offensichtlich: Die FINMA fordert nun sofortige Korrekturmassnahmen, damit der Schweizer Bankensektor nicht zum Tummelplatz internationaler Finanzkrimineller wird. Die Botschaft ist klar: Selbstzufriedenheit ist der grösste Feind des Schweizer Frankens.

Eine erschreckend hohe Zahl von Finanzinstituten tut sich weiterhin schwer damit, politisch exponierte Personen (PEP) mit der nötigen Sorgfalt zu behandeln. Die Untersuchung der FINMA hebt einen alarmierenden Trend hervor: Banken gewähren viel zu grosszügig Ausnahmen von internen Vorgaben. Indem sie die mit ausländischen Despoten und hochrangigen Amtsträgern verbundenen Risiken zu niedrig einstufen, laufen Schweizer Banken Gefahr, die Skandale der Vergangenheit zu wiederholen, bei denen Millionen an veruntreutem Vermögen im Alpenland versteckt wurden. Die Aufsichtsbehörde stellte fest, dass Warnindikatoren oft so ungenau definiert waren, dass problematische Geschäftsbeziehungen für die internen Compliance-Teams praktisch unsichtbar blieben. Diese «Grosszügigkeit» bei der Risikobeurteilung schafft ein Einfallstor für Korruption. Obwohl die Branche angibt, ihre Systeme modernisiert zu haben, deuten die Daten darauf hin, dass viele Banken bei komplexen Unternehmensstrukturen schlicht wegschauen und den Schleier aus Briefkastenfirmen, der die tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten verbirgt, nicht lüften.

Die digitale Revolution entwickelt sich schneller als die Compliance-Abteilungen, die sie überwachen sollen. Die FINMA hat Kryptodienstleistungen ausdrücklich als einen zentralen Schwachstellenbereich bezeichnet. Risikoanalysen in diesem Sektor seien oft oberflächlich und berücksichtigten weder die besondere Anonymität noch die Geschwindigkeit von Blockchain-Transaktionen ausreichend. Während sich die Schweiz als «Crypto Valley» positioniert, ist das Fehlen solider Risikorahmen in traditionellen Banken, die solche Dienstleistungen anbieten, eine tickende Zeitbombe. Dem Bericht der Aufsichtsbehörde zufolge bildet das Zusammenspiel komplexer Unternehmensstrukturen mit digitalen Vermögenswerten einen «perfekten Sturm» für Geldwäscherei. In vielen Fällen steigen Banken in den Kryptobereich ein, ohne über die ausgefeilten Instrumente zu verfügen, die nötig wären, um die Herkunft der Gelder nachzuverfolgen. In dieser Lücke zwischen Innovation und Regulierung liegen derzeit die grössten Gefahren. Die Vorgabe der FINMA ist eindeutig: Die Institute müssen ihre Risikoanalysen an die Komplexität der Finanzwelt des 21. Jahrhunderts anpassen, andernfalls drohen ihnen schwerwiegende aufsichtsrechtliche Folgen.

Die Zeiten einer zurückhaltenden Regulierung sind vorbei. Die FINMA erlässt nun neue, strenge Vorgaben und Erwartungen für die Risikoanalyse zur Geldwäscherei, die sie als das «wichtigste Instrument» zur Verhinderung der Terrorismusfinanzierung und anderer illegaler Aktivitäten bezeichnet. Dieser Schritt signalisiert einen Wechsel hin zu einer deutlich entschlosseneren Aufsicht. Von Banken wird nicht mehr nur erwartet, dass sie über eine Richtlinie verfügen. Sie müssen nachweisen, dass diese in Echtzeit wirksam ist. Die Folgen für den Schweizer Finanzplatz sind weitreichend. Verstösse können nicht nur zu Bussen führen, sondern auch zu eingeschränkten Bewilligungen und einem verheerenden Reputationsschaden für die Institute. Während der internationale Druck auf Steueroasen und das Bankgeheimnis zunimmt, setzt die Schweiz auf Transparenz und strenge Aufsicht. Die Botschaft an die Welt ist klar: Die Schweiz räumt auf, und wer den neuen Anforderungen an die Wachsamkeit nicht gerecht wird, bleibt in der alten Bankenwelt zurück.