I premi malattia in Svizzera potrebbero innescare un’ondata di cambi

Un aumento medio del 5% peserà ancora di più sui bilanci delle economie domestiche nel 2027. L’Ufficio federale della sanità pubblica, UFSP, ha annunciato che l’assicurazione malattia di base obbligatoria costerà in media 412 CHF al mese per un adulto, circa 19.70 CHF in più al mese rispetto a quest’anno.

Su base annua, l’aumento ammonta a circa 236 CHF per adulto, prima di eventuali modifiche alla copertura complementare o degli effetti della scelta di un modello assicurativo diverso. L’importo finale dipenderà dal Cantone di domicilio, dall’età, dalla franchigia, dall’assicuratore e dal modello di cura dell’assicurato.

Deloitte prevede che l’annuncio provocherà una forte reazione tra i consumatori. La sua indagine indica che tra 600 000 e 900 000 assicurati potrebbero cambiare assicuratore. Più della metà delle persone interpellate ha dichiarato di rivedere ogni anno la propria assicurazione malattia, mentre quasi la metà valuterebbe un cambio se il premio aumentasse di 20 CHF al mese.

Si prospetta quindi un autunno intenso sul mercato. Le economie domestiche riceveranno dagli assicuratori le informazioni individuali sui premi e decideranno poi se il risparmio offerto da una polizza di base concorrente giustifica le pratiche amministrative. L’UFSP attribuisce l’aumento generale al maggior ricorso alle cure, ai progressi della medicina e all’invecchiamento della popolazione. Queste pressioni interessano tutto il Paese, ma il loro impatto sui premi sarà molto disomogeneo.

Tra i Cantoni citati, il Giura registrerà l’aumento più marcato, pari al 6.6%. Segue Sciaffusa con il 6.4%, mentre Argovia e Berna dovranno fare i conti rispettivamente con aumenti del 5.6% e del 5.4%. Tutti superano la media nazionale.

Più a ovest il quadro regionale cambia sensibilmente. Basilea Città si prepara a un aumento del 4.5% e Ginevra del 4.4%. Nel confronto pubblicato, Vaud registra l’aumento più contenuto, pari al 3.5%. Le percentuali indicano la variazione dei premi, non un prezzo finale uniforme: anche applicando la stessa percentuale, i residenti di due Cantoni possono ricevere fatture mensili diverse.

Secondo l’UFSP e le fonti citate nell’articolo, la differenza è riconducibile a vari fattori. I Cantoni si distinguono per infrastrutture sanitarie, finanziamento pubblico e profilo demografico e sanitario dei residenti. Le regioni con più persone anziane e una maggiore incidenza di malattie croniche generano in generale costi sanitari più elevati. Le popolazioni più giovani e in salute tendono invece a contenere i premi.

Per i consumatori, la cifra cantonale è il punto di partenza per verificare l’avviso individuale. Chi risiede nel Giura non dovrebbe presumere che passare all’assicuratore con l’offerta pubblicizzata più economica garantisca lo stesso risparmio che si otterrebbe a Vaud. Il confronto deve considerare il domicilio, la fascia d’età, la franchigia e il modello assicurativo corretti.

I giovani adulti e i residenti della Svizzera romanda e italofona sono i più attivi nel rivedere la propria assicurazione. Dall’indagine di Deloitte emerge che le persone tra i 18 e i 29 anni controllano la copertura più spesso della media, così come gli interpellati delle regioni francofone e italofone del Paese.

Questo dato è rilevante perché i giovani assicurati hanno spesso maggiore flessibilità nella scelta del modello di assicurazione di base e possono essere più propensi a confrontare i premi online. Inoltre, un aumento mensile fisso può pesare particolarmente su chi ha entrate limitate, ha appena iniziato a lavorare, studia o vive per conto proprio.

Le differenze tra le regioni linguistiche possono riflettere le abitudini dei consumatori, le condizioni del mercato locale e il modo in cui le persone si rapportano agli assicuratori e ai servizi di confronto. L’indagine non indica che tutti i membri di questi gruppi cambieranno assicuratore. Individua invece le categorie più propense a esaminare le alternative quando ricevono un nuovo avviso di premio.

I risultati di Deloitte e YouGov si basano su un sondaggio condotto su 1 236 persone in tutta la Svizzera nel terzo trimestre del 2026. Quasi la metà ha dichiarato che valuterebbe un cambio dopo un aumento mensile di 20 CHF, rispetto a poco più di un terzo nell’indagine dell’anno precedente. È un chiaro avvertimento per gli assicuratori: la fedeltà sarà messa alla prova quando le economie domestiche troveranno una polizza di base più economica con prestazioni legali comparabili.

In caso di verifica, i consumatori dovrebbero distinguere l’assicurazione di base da quella complementare. La copertura di base obbligatoria è regolamentata e gli assicuratori devono accettare gli assicurati, mentre le assicurazioni complementari sono soggette a condizioni diverse e possono prevedere un esame dello stato di salute.

Gli assicurati dovrebbero partire dall’avviso ufficiale del premio e poi confrontare offerte equivalenti. In caso di cambio dell’assicurazione di base dovuto a una modifica del premio, per le polizze standard il termine abituale è il 30 novembre. La disdetta deve arrivare all’assicuratore attuale entro quella data. È bene verificare l’avviso e le condizioni dell’assicuratore, poiché i termini possono variare in base al modello assicurativo e alle modalità di pagamento.

La procedura più sicura è pratica. Occorre verificare il premio 2027, la franchigia, la copertura infortuni e il modello di cura. La nuova offerta va confrontata usando lo stesso Cantone, la stessa fascia d’età e la stessa franchigia. È importante controllare se si tratta di un modello standard, del medico di famiglia, HMO o di telemedicina, perché a un premio più basso possono corrispondere regole diverse per accedere alle cure.

La disdetta va inviata con una modalità tracciabile e occorre conservare la prova che l’assicuratore l’ha ricevuta entro il termine. Non bisogna disdire la copertura di base finché il nuovo assicuratore non ha confermato l’accettazione e il trasferimento non è garantito. Gli assicuratori devono accettare le domande per l’assicurazione di base obbligatoria, ma le polizze complementari sono separate e non sottostanno alle stesse regole di accettazione.

Il cambio di assicuratore non è l’unica possibilità per risparmiare. Gli assicurati possono anche valutare la franchigia, la copertura infortuni e il modello di cure integrate. Queste modifiche possono incidere sui premi e sulle condizioni di accesso alle cure, perciò è consigliabile calcolare il costo annuo probabile anziché concentrarsi soltanto sull’importo mensile pubblicizzato.

L’aumento del 2027 metterà alla prova quanto la concorrenza sui prezzi possa fare per le economie domestiche svizzere. La previsione di Deloitte, secondo cui fino a 900 000 assicurati potrebbero cambiare cassa malati, farebbe della stagione annuale dei premi un momento importante per i cambiamenti tra i consumatori, anche se si tratta di una stima e non di un numero confermato di disdette.

Le pressioni sui costi alla base degli aumenti resteranno anche dopo la chiusura della finestra per il cambio. L’UFSP cita l’aumento delle cure, i progressi della medicina e l’invecchiamento della popolazione come fattori determinanti. Cambiare assicuratore può ridurre il premio individuale, ma non elimina le pressioni strutturali che gravano sul sistema sanitario. Né modifica le prestazioni legali incluse nell’assicurazione di base obbligatoria.

L’impatto immediato varierà notevolmente da un’economia domestica all’altra. Una famiglia con più polizze potrebbe subire l’aumento in diverse fasce d’età, mentre i giovani adulti dovranno fare i conti con un aumento distinto del 4.8% e i bambini del 4.6%. I residenti del Giura e di Sciaffusa partiranno da alcune delle percentuali di crescita annunciate più elevate, mentre quelli di Vaud saranno confrontati con l’aumento più contenuto nel raffronto citato.

Entro la fine dell’autunno, il documento più importante per ogni assicurato sarà l’avviso individuale del premio inviato dal proprio assicuratore. Indicherà l’importo effettivo, il termine applicabile e le opzioni previste dalla polizza attuale. Chi effettua il confronto per tempo avrà più possibilità di verificare il calcolo, chiedere consiglio e inoltrare una modifica valida.