Visa et Mastercard facilitent les virements internationaux dans les applications bancaires suisses

Les clientes et clients des banques suisses pourraient bientôt envoyer de l’argent à l’étranger aussi facilement qu’en partageant un contact. Visa et Mastercard collaborent avec Payinit, une coentreprise suisse détenue par Viseca et la Banque Cornèr, afin d’intégrer des fonctions de virement international aux applications bancaires et de paiement existantes.

Le projet s’attaque à un problème bien connu des personnes vivant en Suisse : envoyer de l’argent à l’étranger peut nécessiter des coordonnées bancaires, des informations de carte et des services de paiement distincts. Avec le modèle Payinit, l’expéditeur utiliserait un numéro de téléphone mobile ou une adresse e-mail associé à la personne destinataire. L’argent pourrait ensuite être versé sur une carte de paiement, un compte bancaire ou un portefeuille numérique, selon le service et le pays de destination.

L’annonce, publiée le 31 août 2026, ne présente pas de nouvelle application autonome destinée au grand public. Payinit met en place une infrastructure commune à laquelle les banques suisses et les émetteurs de cartes pourront relier leurs propres services numériques. Les clientes et clients continueront à lancer la transaction dans l’application qu’ils utilisent déjà.

Santosh Ritter, responsable de Visa Suisse, a déclaré que les paiements transfrontaliers entre particuliers étaient souvent « lents et compliqués ». Ce partenariat place ces obstacles au cœur d’une concurrence en forte croissance sur les moyens de transférer de l’argent à l’international.

Quatre services nommément cités constitueront le socle du nouveau réseau de transferts : Visa Direct, Visa+, Mastercard Move et Mastercard Credential Services. Ensemble, ils donneront aux établissements suisses participants accès à des réseaux de paiement internationaux, sans que chaque banque doive créer ses propres connexions techniques avec Visa et Mastercard.

Cette architecture commune correspond au rôle pratique que Payinit est appelée à jouer. La plateforme servira de couche d’intégration commune entre les banques suisses ou d’autres émetteurs et les réseaux de cartes. Opentech fournira l’infrastructure technique, tandis que la relation avec la clientèle restera du ressort de la banque ou du prestataire de paiement qui propose la fonction.

Le point de réception déterminera le fonctionnement de la transaction. Le virement pourra arriver sur une carte de paiement, un compte bancaire ou un portefeuille numérique. Les informations disponibles ne précisent pas quels pays, quelles monnaies ou quels corridors seront pris en charge au lancement. Elles n’indiquent pas non plus dans quels délais les fonds arriveront à destination.

Cette souplesse pourrait rendre le service utile pour les transferts de fonds, le soutien à la famille, les paiements liés aux voyages et les transactions des petites entreprises. Elle implique aussi que les clientes et clients devront disposer d’informations claires avant de confirmer un paiement. Le recours à un contact familier ne permet pas, à lui seul, de connaître le taux de change, l’établissement destinataire ou le délai de versement final.

La conception ouverte de la plateforme pourrait intensifier la concurrence entre les banques suisses, les émetteurs de cartes et les applications de paiement. Payinit doit être accessible à tous les émetteurs de cartes suisses et aux prestataires de paiement mobile, et non uniquement aux établissements à l’origine de sa création.

Pour les banques, l’intérêt réside dans la rapidité et l’échelle. Elles peuvent ajouter des fonctions de virement international sans négocier et entretenir leurs propres liens techniques avec les deux grands réseaux mondiaux de cartes. Les petits prestataires pourraient accéder à une infrastructure dont le développement serait autrement coûteux. Les clientes et clients pourraient voir apparaître davantage d’options de transfert dans les applications suisses qu’ils connaissent, notamment des services qui se distinguent par leur rapidité, leur simplicité ou l’étendue des destinations proposées.

Les modalités commerciales ne sont pas encore définies. L’annonce ne fournit ni grille tarifaire, ni marge de change, ni montant minimum de transfert, ni garantie de délai de versement. Elle ne précise pas non plus si le prix final sera fixé par une banque, Payinit, un réseau de cartes ou un prestataire destinataire. Ces éléments détermineront si la nouvelle interface permet de réaliser des économies substantielles ou rend simplement les coûts existants plus faciles d’accès.

Daniela Massaro, responsable de Mastercard Suisse, a déclaré que les clientes et clients s’attendaient à ce que les transferts soient « aussi simples que l’envoi d’un message, partout dans le monde ». La concurrence se jouera sur la capacité des prestataires à offrir cette simplicité avec des prix transparents.

Un numéro de téléphone mobile peut réduire les formalités, mais pas supprimer le besoin de garde-fous. L’annonce de Payinit décrit une manière plus simple d’identifier la personne destinataire, mais ne précise pas de nouvelles règles concernant les erreurs de paiement, la fraude, la prise de contrôle de comptes, les remboursements ou les litiges.

Ces protections seront importantes, car un transfert effectué à partir d’un contact peut sembler moins formel qu’un paiement bancaire traditionnel. Avant l’envoi, les utilisatrices et utilisateurs devraient voir le nom vérifié de la personne destinataire, le montant en francs suisses et la monnaie de destination, ainsi que le taux de change, le total des frais et le délai de versement prévu. Les prestataires devraient aussi préciser si le transfert peut être annulé et qui traite une réclamation si l’argent arrive sur le mauvais compte ou portefeuille.

Le canal utilisé compte également. Un paiement vers une carte peut être soumis à des règles différentes de celles d’un paiement vers un compte bancaire ou un portefeuille numérique. L’annonce ne nomme pas les établissements participants, les pays pris en charge ni les politiques applicables en matière de frais et de litiges. Les clientes et clients suisses devront donc lire les conditions fournies par leur propre banque ou prestataire de paiement.

L’infrastructure commune de Payinit pourrait faciliter l’accès aux virements transfrontaliers. L’intérêt du service pour les consommateurs dépendra de la clarté avec laquelle les prestataires expliqueront les risques et les coûts liés à la simple recherche d’un contact.

Le marché suisse des paiements évolue vers une intégration accrue des services dans les applications du quotidien. L’initiative Payinit intervient alors que les prestataires suisses élargissent leur offre au-delà des paiements nationaux et de l’utilisation traditionnelle des cartes. Son modèle pourrait permettre aux banques de proposer concrètement des virements internationaux tout en gardant leur clientèle dans leur écosystème numérique habituel.

Le calendrier du projet s’inscrit aussi dans d’autres évolutions de la fintech suisse. Twint, l’application de paiement mobile la plus connue du pays, prévoit de lancer le prélèvement direct en 2027, selon un article distinct de Swissinfo. Cette évolution et l’orientation internationale de Payinit témoignent d’un élargissement des attentes des consommateurs à l’égard des applications de paiement.

Les prochaines étapes seront opérationnelles plutôt que promotionnelles. Payinit et ses prestataires participants devront communiquer les dates de lancement, les corridors pris en charge, les monnaies, les frais, les taux de change et les procédures de protection de la clientèle. Ils devront aussi expliquer comment les destinataires sont vérifiés lorsque l’expéditeur utilise une adresse e-mail ou un numéro de téléphone mobile.

Si les banques communiquent clairement ces informations, les clientes et clients suisses pourraient bénéficier d’un moyen plus pratique d’effectuer des paiements transfrontaliers courants. Si les frais ou les restrictions restent difficiles à comparer, la nouvelle interface simplifiera peut-être les gestes à effectuer, mais pas la décision.