Pourquoi les primes d’assurance-maladie suisses augmentent encore en 2027

La prime mensuelle moyenne atteindra environ CHF 412 en 2027, après une hausse de 5 % de l’assurance obligatoire. Pour les ménages qui doivent déjà gérer le loyer, l’alimentation et les factures d’énergie, ce nouveau montant pèsera directement sur le budget mensuel. La hausse concerne le système suisse d’assurance obligatoire selon la LAMal, même si le montant payé par chaque personne dépendra du canton, de l’assureur, de la classe d’âge et du modèle d’assurance.

The Local a annoncé la hausse moyenne le 30 septembre et le 1er octobre 2026. Le News a évalué la prime moyenne qui en résulte à CHF 412 par mois et a orienté ses lecteurs vers Priminfo, le calculateur de primes de la Confédération, pour obtenir des estimations individuelles. La moyenne nationale donne donc un repère utile, mais ne correspond pas à la facture que recevra chaque ménage.

Le calendrier compte, car les primes obligatoires ont augmenté à plusieurs reprises ces dernières années. Les familles et les particuliers doivent évaluer leur couverture pour 2027 avant la clôture de la période annuelle de changement, tout en vérifiant qu’un modèle moins cher leur garantit un accès pratique aux médecins et aux spécialistes. Réduire le paiement mensuel peut aider, mais une franchise inadaptée ou un modèle limitant le choix des prestataires peut entraîner des coûts plus élevés par la suite.

Les remboursements annuels de l’assurance obligatoire passent d’environ CHF 1’600 pour les jeunes enfants à plus de CHF 20’000 pour les personnes de plus de 90 ans. Ces chiffres expliquent pourquoi le vieillissement de la population exerce une pression durable sur le système de santé. Les besoins médicaux augmentent généralement avec l’âge, et la courbe des coûts s’accentue fortement au cours des dernières années de vie.

Les personnes au début de la quarantaine génèrent des remboursements annuels moyens d’environ CHF 2’500. Les dépenses atteignent environ CHF 4’400 chez les 56 à 60 ans et CHF 5’500 chez les 61 à 65 ans. Après 65 ans, la hausse devient beaucoup plus marquée et dépasse CHF 20’000 pour les personnes de plus de 90 ans, selon les chiffres cités par Le News.

La Suisse compte une population âgée importante, de sorte que cette évolution influe sur le pool de risques national et sur les prestations que les assureurs doivent financer. Elle aide aussi à comprendre pourquoi les primes ne peuvent pas être attribuées uniquement à l’inflation ou au coût d’un seul traitement. Un plus grand nombre de personnes âgées nécessite davantage de consultations, de médicaments, de soins hospitaliers et de prise en charge de maladies complexes.

Le vieillissement est un véritable facteur de coûts. Les données cantonales montrent qu’il ne peut expliquer à lui seul ni la hausse nationale ni les grandes différences de dépenses entre les régions de Suisse.

Genève a la population la plus jeune de Suisse selon la part des personnes âgées de 65 ans et plus, et pourtant les dépenses par personne de l’assurance obligatoire y sont les deuxièmes plus élevées du pays. Ce décalage fragilise toute explication qui ferait de la démographie la principale cause de chaque différence de primes entre cantons.

Le Tessin correspond davantage à l’explication par le vieillissement. Il compte l’une des populations les plus âgées de Suisse et figure parmi les cantons où les coûts de la santé sont les plus élevés. Zoug offre un autre point de comparaison, avec une population relativement jeune et des coûts relativement bas. À l’échelle du pays, toutefois, la tendance ne se vérifie pas partout.

Le News a relevé que sept des 13 cantons ayant les populations les plus âgées figurent parmi les 13 cantons où les remboursements de l’assurance obligatoire sont les plus faibles. Il s’agit des Grisons, de Nidwald, d’Uri, de Glaris, d’Appenzell Rhodes-Extérieures, d’Appenzell Rhodes-Intérieures et d’Obwald. Cela ne signifie pas que les personnes âgées de ces cantons recourent moins aux soins. Cela montre que d’autres facteurs déterminent le volume de soins reçus et les montants payés par le système.

Les comparaisons entre cantons sont importantes, car l’assurance-maladie suisse fonctionne dans des marchés régionaux de la santé distincts. La densité de population, les réseaux hospitaliers, la disponibilité des spécialistes et les pratiques d’orientation peuvent tous influer sur les dépenses. La même hausse nationale des primes touche donc des régions dont les structures de soins sont très différentes.

À Bâle-Ville, les habitants consultaient des spécialistes environ 2,1 fois par an en moyenne, contre quelque 0,7 fois à Uri, Obwald et Nidwald. Cet écart souligne le rôle de l’offre : lorsque les spécialistes, les cliniques et les hôpitaux sont plus faciles d’accès, les habitants ont tendance à y recourir davantage.

La même tendance apparaît dans les soins hospitaliers ambulatoires. Bâle-Ville enregistrait environ 2,7 contacts par personne, contre quelque 0,6 à Schwyz. Une étude cantonale sur le recours aux soins, citée par Le News, a contrôlé les différences démographiques et socio-économiques et a tout de même constaté des effets importants de l’offre de prestataires et de la densité de population.

Le mécanisme est bien connu dans un système de rémunération à l’acte. Un plus grand nombre de médecins et de spécialistes multiplie les possibilités de consultations, de diagnostics et de soins de suivi. Cela ne signifie pas que les traitements sont superflus. Cela signifie que les capacités locales peuvent façonner la demande autant qu’y répondre. Les habitants des villes peuvent accéder plus rapidement aux examens d’imagerie, aux consultations et aux services ambulatoires, tandis que les habitants des régions rurales doivent parcourir de plus longues distances et disposent de moins de prestataires.

La recherche citée par Le News établit également un lien entre le recours plus fréquent aux spécialistes et aux soins ambulatoires et les zones densément peuplées. Ces habitudes de recours influent sur les dépenses des assureurs et contribuent à expliquer pourquoi un canton jeune comme Genève peut rester cher, tandis que des cantons ruraux plus âgés figurent parmi les moins chers.

La moyenne pour 2027 est un point de départ, pas une prévision fiable de la facture d’un ménage en particulier. Les habitants devraient utiliser le calculateur fédéral Priminfo pour vérifier la prime correspondant à leur canton, à leur catégorie d’âge, à leur assureur et au modèle choisi. Les informations publiées par The Local évoquent aussi des économies possibles, tout en avertissant que les consommateurs peuvent commettre des erreurs coûteuses en changeant de couverture.

Les choix de base restent les mêmes. Une franchise plus élevée peut réduire la prime mensuelle, mais la personne assurée devra payer davantage si elle a besoin de soins médicaux. Les modèles de soins intégrés et de médecin de famille peuvent coûter moins cher, mais ils fixent des règles quant au premier interlocuteur à consulter. Ces restrictions sont particulièrement importantes pour les personnes qui consultent régulièrement des spécialistes ou ont besoin de soins continus.

Les données cantonales livrent une leçon plus générale aux responsables politiques. Le vieillissement continuera d’accroître les dépenses médicales, d’autant que la population vieillit et que les années de vie associées à des coûts élevés deviennent plus fréquentes. Les différences entre Genève, Bâle-Ville, le Tessin, Zoug et les cantons ruraux montrent toutefois que la densité des prestataires et les pratiques de soins méritent également d’être examinées.

Pour les ménages suisses, la tâche immédiate est concrète : comparer la prime réelle pour 2027, la franchise et le modèle de soins avant de changer d’assurance. Pour le système, maîtriser les coûts exige de s’intéresser à la manière dont les prestations sont proposées et utilisées, et pas uniquement à la démographie.