UBS muss in den USA wegen Versäumnissen bei der Geldwäschereibekämpfung 145 Millionen US-Dollar Busse zahlen

Eine happige Busse von 145 Millionen US-Dollar hängt nun über der UBS, nachdem US-Behörden gegen die grösste Schweizer Bank vorgegangen sind. Es handelt sich nicht einfach um eine Busse, sondern um eine vernichtende Anklage gegen eine Unternehmenskultur, die wiederholt daran gescheitert ist, den Fluss illegaler Gelder zu überwachen. Das US-amerikanische Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und die Securities and Exchange Commission (SEC) haben eine zweigleisige Offensive koordiniert und damit signalisiert, dass die Zeit der Nachsicht durch die Aufsichtsbehörden vorbei ist. Zwischen 2019 und 2023 liess die UBS ihre Abwehr gegen Geldwäscherei (AML) verfallen und versäumte es, verdächtige Transaktionen innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Fristen zu melden. Während die Bank versucht, ein Bild von Stabilität und moderner Unternehmensführung zu vermitteln, zeichnet diese jüngste Entwicklung das Bild eines Giganten, der Mühe hat, seine eigenen internen Abläufe zu steuern. Die Botschaft aus Washington ist klar: Keine Institution ist zu gross, um zur Rechenschaft gezogen zu werden, und die Bezeichnung «Wiederholungstäterin» wird die Bank noch jahrelang in ihren Sitzungszimmern verfolgen.

125 Millionen US-Dollar sind die höchste Busse, die je einem Broker-Dealer wegen Verstössen gegen den Bank Secrecy Act auferlegt wurde. Diese historische Busse gegen UBS Financial Services Inc. übertrifft frühere Durchsetzungsmassnahmen deutlich und setzt für die Branche einen neuen, strengen Massstab. Zusammen mit einer zusätzlichen Busse von 20 Millionen US-Dollar durch die SEC beläuft sich die finanzielle Gesamtbelastung auf 117 Millionen Franken. Diese Beträge sind mehr als nur ein Posten in der Bilanz: Sie sind eine öffentliche Demütigung der betrieblichen Integrität der Bank. Vier Jahre lang waren die internen Systeme der Bank potenziellen Geldwäschereiaktivitäten gegenüber praktisch blind und schufen so einen Freiraum, in dem illegale Finanzgeschäfte gedeihen konnten. Im Gegensatz zu kleineren Instituten, die wegen mangelnder Ressourcen Fehler machen könnten, verfügt die UBS über die weltweit modernste Technologie, was diese «unzureichenden Kontrollen» noch alarmierender macht. Die enorme Höhe der Busse widerspiegelt die Schwere der Fahrlässigkeit der Bank und ihren Status als Wiederholungstäterin in den Augen der US-Strafverfolgungsbehörden.

Die UBS steckt in einer Vertrauenskrise, nachdem Aufsichtsbehörden ihre systematische Unfähigkeit offengelegt haben, verdächtige Vermögenswerte zu erkennen. Die Versäumnisse ereigneten sich während einer kritischen Phase weltweiter Finanzmarktvolatilität, in der die Rolle der Bank als Torwächter wichtiger denn je war. Statt einer konsequenten Wachsamkeit bot die Bank einen löchrigen Schutz. FinCENs Einstufung der UBS als «Wiederholungstäterin» deutet darauf hin, dass es sich nicht um Einzelfälle, sondern um ein chronisches Problem handelt. Dies folgt auf jahrelange Versprechen der Bankenbranche, nach den Skandalen des vergangenen Jahrzehnts für Ordnung zu sorgen. Die Daten belegen jedoch das Gegenteil. Die Bank verpasste wiederholt Fristen für die Einreichung von Meldungen über verdächtige Aktivitäten (SARs), also jener Dokumente, die Strafverfolgungsbehörden ermöglichen, Terroristen, Drogenkartelle und Steuerhinterzieher zu verfolgen. Während die Bank die Überreste der Credit Suisse integriert, nimmt die Komplexität ihrer Geschäftstätigkeit stark zu. Das wirft dringende Fragen auf, ob überhaupt ein Managementteam einen Koloss dieser Grösse wirklich überwachen kann, ohne dass Milliarden an schmutzigem Geld durch die Maschen schlüpfen.

Der Ruf der Schweiz als sicherer und sauberer Finanzplatz gerät erneut unter Druck. Für ein Land, das stolz auf Präzision und Zuverlässigkeit ist, sind die wiederholten Versäumnisse seiner Vorzeigebank schwer zu verkraften. Diese Busse von 145 Millionen US-Dollar ist nicht nur ein Schlag gegen die UBS, sondern auch gegen die «Swiss Brand». Angesichts des zunehmenden internationalen Drucks geraten die Schweizer Regierung und die FINMA erneut wegen ihrer eigenen Aufsichtsfähigkeit in die Kritik. Während die USA entschlossen handeln, argumentieren Kritikerinnen und Kritiker, die inländischen Aufsichtsbehörden stünden den Instituten, die sie beaufsichtigen sollten, zu nahe. Die Folgen sind weitreichend: Wenn die UBS ihre Geschäftstätigkeit in den USA nicht absichern kann, wie kann sie dann die Integrität ihres globalen Vermögensverwaltungsgeschäfts garantieren? Die Bank muss ihre Compliance-Kultur grundlegend umgestalten, sonst riskiert sie weitere, noch einschneidendere Sanktionen. Die Welt schaut zu, und die Zeit der Ausreden ist vorbei. Die Zukunft des Schweizer Bankwesens hängt davon ab, ob sich seine Führungskräfte für Transparenz entscheiden oder weiterhin den hohen Preis der Fahrlässigkeit zahlen.