Schweizer Krankenkassenprämien steigen 2027 um 5 Prozent: Was Versicherte tun können

Die durchschnittliche Erwachsenenprämie steigt 2027 auf 412 CHF pro Monat. Damit erhöht sich die durchschnittliche Rechnung für die obligatorische Grundversicherung für Erwachsene um 19.70 CHF pro Monat oder rund 236.40 CHF im Jahr. Der nationale Durchschnitt verdeckt erhebliche Unterschiede zwischen den Haushalten, denn die Prämien hängen vom Kanton, vom Alter, vom Versicherer, vom Versicherungsmodell und von der Franchise ab.

Das Bundesamt für Gesundheit hat für 2027 einen durchschnittlichen Anstieg von rund 5 % angekündigt. Für junge Erwachsene steigen die Prämien durchschnittlich um 4.8 %, für Kinder um 4.6 %. Die Änderung betrifft die obligatorische KVG- beziehungsweise LAMal-Deckung, die gesetzlich festgelegte Gesundheitsleistungen bezahlt.

Die Zahlen sind während der jährlichen Wechselperiode in der Schweiz wichtig. Sobald die Versicherer ihre offiziellen Prämienmitteilungen verschicken, können Haushalte Angebote vergleichen und entscheiden, ob sie den Anbieter wechseln oder ihr Versicherungsmodell anpassen. Die Frist für einen ordentlichen Wechsel der Grundversicherung ist grundsätzlich der 30. November, wobei die genauen Regeln von der Police und dem Zahlungsmodell abhängen. Versicherte sollten ihre Mitteilung prüfen und die Kündigungsbedingungen direkt beim Versicherer bestätigen.

Im Jura steigen die Prämien um 6.6 %, beinahe doppelt so stark wie im Waadtland mit 3.5 %. Der nationale Durchschnitt erzählt nur einen Teil der Geschichte. Im Jura ist der ausgewiesene Anstieg am stärksten, gefolgt von Schaffhausen mit 6.4 %. Im Aargau beträgt der Anstieg 5.6 %, im Kanton Bern 5.4 %.

In mehreren französischsprachigen Kantonen fällt der Anstieg geringer aus. Basel-Stadt verzeichnet 4.5 %, Genf 4.4 % und das Waadtland 3.5 %, den kleinsten in den Zahlen aufgeführten Anstieg. Diese Prozentsätze beziehen sich auf kantonale Durchschnittswerte. Die Prämie einer einzelnen Person kann sich je nach Versicherer, Altersgruppe, Franchise, Unfalldeckung und gewähltem Versorgungsmodell anders entwickeln.

Das BAG führt die kantonalen Unterschiede auf die lokale Gesundheitsinfrastruktur, die öffentliche Finanzierung und die Bevölkerungsstruktur zurück. In Kantonen mit älteren Einwohnerinnen und Einwohnern oder höheren Raten chronischer Erkrankungen fallen die Kosten in der Regel anders aus als in Kantonen mit jüngeren und gesünderen Bevölkerungen. So können zwei Haushalte mit ähnlichem Einkommen allein deshalb deutlich unterschiedliche Prämienrechnungen erhalten, weil sie auf verschiedenen Seiten einer Kantonsgrenze wohnen.

Einwohnerinnen und Einwohner sollten deshalb die Prämie auf ihrer eigenen offiziellen Mitteilung vergleichen, statt den nationalen Wert von 5 % auf ihre aktuelle Zahlung anzuwenden.

Mehr Behandlungen, medizinische Fortschritte und eine alternde Bevölkerung treiben den allgemeinen Kostenanstieg an. Das Bundesamt für Gesundheit nennt diese drei Faktoren als Hauptgründe für die Prämienanpassung 2027. Eine stärkere Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen erhöht die Kosten, welche die Versicherer finanzieren müssen. Neue Medizintechnik und Behandlungen können die Versorgung verbessern und gleichzeitig die Kosten der Leistungen erhöhen, die von der Grundversicherung gedeckt sind.

Der demografische Wandel verstärkt den Druck mit der Zeit. Eine ältere Bevölkerung benötigt typischerweise mehr Arztkonsultationen, Medikamente, Spitalbehandlungen und Langzeitpflege. Diese Kosten schlagen sich in den Prämien der obligatorisch Versicherten nieder.

Die Ankündigung der Prämien bedeutet nicht, dass jede medizinische Leistung um 5 % teurer wird. Es handelt sich um eine Durchschnittsberechnung über Altersgruppen, Kantone und Versicherungsmodelle hinweg. Bei manchen Haushalten fällt der Anstieg geringer aus, während andere eine deutlich höhere Rechnung erhalten.

Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich festgelegt. Ein Versichererwechsel ändert daher nichts an der Grunddeckung. Der Wettbewerb betrifft vor allem die Prämie, die Versicherungsmodalitäten und das Versicherungsmodell. Zusatzversicherungen sind davon getrennt und unterliegen anderen Regeln. Wer einen Wechsel erwägt, sollte die Zusatzversicherung separat behandeln und sie nicht kündigen, ohne sich zu vergewissern, dass ein neuer Versicherer den Antrag angenommen hat.

Ein Versichererwechsel kann die Prämie senken, ohne die gesetzlichen Leistungen der Grundversicherung zu verändern. Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz können Angebote zugelassener Versicherer vergleichen und für die obligatorische Deckung einen günstigeren Anbieter wählen. Praktisch sollte man ein schriftliches Prämienangebot einholen, die Policendetails prüfen und dem bisherigen Versicherer fristgerecht kündigen. Bewahren Sie einen Zustellnachweis auf und gehen Sie nicht davon aus, dass eine Vergleichswebsite den Wechsel bereits erledigt hat.

Haushalte sollten auch die Versicherungsmodelle vergleichen. Bei der Standardversicherung ist der Zugang zu Ärztinnen und Ärzten breiter, während Managed-Care-Modelle verlangen können, dass sich Versicherte zuerst an eine bestimmte Praxis, einen Telemedizin-Dienst oder ein Gesundheitsnetz wenden. Diese Modelle können günstiger sein, funktionieren aber nur, wenn der vereinbarte Ablauf eingehalten wird, ausser in ausdrücklich zugelassenen Fällen.

Auch bei der jährlichen Franchise gibt es Wahlmöglichkeiten. Eine höhere Franchise kann die Monatsprämie senken, bedeutet aber, dass die versicherte Person mehr bezahlt, bevor sich der Versicherer an den anrechenbaren Kosten beteiligt. Das ist nur für Personen sinnvoll, die diesen Betrag aus ihren Ersparnissen aufbringen können und ihren medizinischen Bedarf realistisch einschätzen.

Auch die Unfalldeckung sollte überprüft werden. Angestellte, die mindestens acht Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber arbeiten, sind für Nichtberufsunfälle grundsätzlich über die Unfallversicherung ihres Arbeitgebers versichert. Sie können bei ihrer Krankenversicherung anfragen, ob die Unfalldeckung sistiert werden kann, und sie umgehend wieder einschliessen, falls sich ihre Arbeitssituation ändert.

Eine günstigere Prämie kann zu einem teuren Fehler werden, wenn die Police nicht zur finanziellen Lage des Haushalts passt. Bevor Sie die Franchise erhöhen, berechnen Sie den maximalen zusätzlichen Betrag, der in einem Jahr mit häufigen Behandlungen anfallen könnte. Eine niedrige Monatsrechnung bietet wenig Schutz, wenn der Haushalt bei einer Erkrankung die höheren Kostenbeteiligungen nicht bezahlen kann.

Prüfen Sie vor einem Wechsel das Versorgungsmodell. Bei einer Police, die einen ersten Anruf bei der Telemedizin oder einer Netzwerkpraxis verlangt, können andere Regeln gelten als bei der bisherigen Versicherung der Familie. Werden diese Schritte ausgelassen, kann sich das auf die Vergütung auswirken. Klären Sie ab, wie Notfälle, Überweisungen an Fachärztinnen und Fachärzte, die Versorgung von Kindern und Behandlungen ausserhalb des Kantons geregelt sind.

Besprechen Sie die Unfalldeckung auch mit dem Arbeitgeber und nicht nur mit dem Versicherer. Stellenwechsel, Teilzeitarbeit und Phasen ohne Anstellung können beeinflussen, wer Nichtberufsunfälle deckt. Halten Sie die Zusatzversicherung getrennt von der Grundversicherung, denn für die Aufnahme können Gesundheitsfragen erforderlich sein und es gelten nicht dieselben Wechselregeln.

Prüfen Sie schliesslich, ob der Haushalt Anspruch auf eine kantonale Prämienverbilligung hat. Die Voraussetzungen hängen von den persönlichen Umständen und vom Kanton ab. Die Gesuche werden bei den kantonalen Behörden eingereicht. Halten Sie die aktuellen Steuer- und Einkommensangaben bereit, verwenden Sie offizielle Vergleichswerkzeuge oder Angebote der Versicherer und verlangen Sie eine schriftliche Bestätigung jeder Änderung, bevor das neue Versicherungsjahr beginnt.

Der Anstieg 2027 macht den jährlichen Prämienvergleich zu einem notwendigen Teil der Haushaltsplanung. Für eine erwachsene Person fällt die durchschnittliche Erhöhung pro Monat moderat aus, doch bei einer Familie summiert sie sich und kommt zu den Kosten für Miete, Lebensmittel, Energie und Verkehr hinzu. Ein Haushalt mit zwei Erwachsenen, die beide vom nationalen Durchschnittsanstieg betroffen sind, würde rund 39.40 CHF mehr pro Monat bezahlen, Kinder und Änderungen am Versicherungsmodell nicht eingerechnet.

Am hilfreichsten ist eine systematische Überprüfung. Beginnen Sie mit der offiziellen Prämienmitteilung jeder versicherten Person. Notieren Sie Kanton, Alterskategorie, Franchise, Unfalldeckung und Versorgungsmodell. Vergleichen Sie die verfügbaren Angebote der Grundversicherung auf gleicher Basis. Prüfen Sie anschliessend, ob eine andere Franchise oder ein Managed-Care-Modell zum erwarteten Gesundheitsbedarf und zu den Notfallersparnissen des Haushalts passt.

Versicherte sollten erst handeln, nachdem sie die geltende Kündigungsfrist geprüft und eine schriftliche Bestätigung des neuen Versicherers erhalten haben. Die Zahlen des BAG bieten einen nationalen und kantonalen Vergleichswert, doch die endgültige Entscheidung muss auf Ebene des Haushalts getroffen werden. Im Jura, in Schaffhausen, im Aargau und im Kanton Bern liegen die Anstiege über dem nationalen Durchschnitt, während im Waadtland, in Genf und in Basel-Stadt geringere Anstiege ausgewiesen werden.

Die Prämienmitteilungen für 2027 zeigen den wichtigsten Betrag: die Rechnung für jede einzelne Police.